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金融数据合规资讯双周刊 | 2020第二十期/总第二十期

德和衡数据合规 享法互联网JoyLegal 2020-12-08

双周刊

金融数据合规资讯

12-8



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银保监会就《保险业监管数据标准化规范(财险公司版)》征求意见

为夯实财险监管数据基础,持续提升财险公司数据治理能力和风险管控能力,今年10月首次征求意见后,近日,银保监会就《保险业监管数据标准化规范(财险公司版)》(下称《规范》)展开了第二次业内征求意见。

《规范》制订的目标在于:

一是根据监管工作需要,对财产保险公司业务经营、财务管理、公司治理等全流程数据,建立一整套统一的数据报送标准,便于监管部门进行数据采集和数据分析;

二是向保险公司传导监管机构在落实宏观政策、公司治理、风险管控、数据管理等方面的监管要求,督促保险公司比对《规范》,查找自身存在问题和不足并整改落实,有效促进公司提升信息化程度、风险管控能力、公司治理水平和服务实体经济能力,从而提升保险行业整体竞争力。

值得注意的是,根据《规范》,保险公司无需改造自身的数据结构,只需要将自己的数据按照《规范》要求映射成统一的标准格式,方便监管人员建立统一的模型进行监管分析处理,提高监管质效。

以保险业务为例,包括客户信息、产品信息、承保信息、收付费信息、再保险信息、理赔信息、服务信息、车险专项、农险专项、家财险专项、企财险专项、责任险专项、信用险专项、保证险专项、货运险专项、船舶险专项、工程险专项、特殊风险专项、意外健康险专项等十九个主题域,每个主题域下还包含相关数据表,记录财产保险公司经营的各类保险产品的全流程原始数据。

《规范》编制过程遵循监管导向原则。从财产保险公司的监管实际出发,对财产保险公司经营管理过程中记录的数据项和数据内容进行筛选,选取监管制度明确规定必须记录的、各类监管检查中实际使用的数据项,结合监管数据分析的颗粒度和内容要求,确定数据采集范围和数据项的填报要求。

对于保险公司基于内部管理记录的信息和不作为监管依据的过程性数据,不纳入《规范》数据范围。

来源:中国银行保险报

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 财政部等七部门联合印发意见 加强惠民惠农财政补贴资金管理

近期,财政部、银保监会等7部门联合印发《关于进一步加强惠民惠农财政补贴资金“一卡通”管理的指导意见》(以下简称《指导意见》),以着力整治群众身边的腐败问题为突破口,调整优化惠民惠农财政补贴政策体系,建立健全监管长效机制。

《指导意见》指出,各省级政府要依法选择基层网点多、服务质量好、优惠便利群众的金融机构代发补贴资金,对代发金融机构在资金支付、补贴通知、便捷取款、数据安全等方面提出明确要求,推动其提供高质量服务。市县级政府应在省级政府确定的范围内选择补贴资金代发金融机构。对尚未实现“一卡通”方式发放的省份,鼓励其推行以社会保障卡为载体发放补贴资金,相关工作方案报省级政府同意。

各省份要充分依托已有设施,尽快搭建集中统一的补贴资金发放和管理平台(社会保险待遇发放和管理除外),对补贴资金核实、比对、支付、发放、公开公示等重要环节数据进行集中采集和管理,并按要求定期向国务院有关部门上报平台数据。及时收集、整理各类违纪违法违规信息,对存在虚报冒领、贪污侵占、骗取补贴、挪用等行为的个人和单位,严肃追究责任并依法依规向社会公示。加强补贴资金管理领域信用体系建设。

各省份要更多利用信息化手段做好补贴信息公开工作。除涉及个人隐私的外,依托“互联网+政务服务”、大数据管理等,充分发挥政府或部门门户网站、政务新媒体、政务公开栏等平台作用,尽快形成集中统一的补贴信息公开、查询和投诉举报专栏。结合基层政务公开,推动补贴信息公开向农村和社区延伸,健全完善乡镇政府补贴底册,实现补贴信息公开与村(居)务公开有效衔接,确保相同补贴事项公开关键信息对应一致。

各省份要依托省级层面集中统一的补贴资金发放和管理平台,明确数据共享内容、方式和责任,通过全国一体化政务服务平台等尽快实现相关部门间数据共享,依法保护共享数据安全。尽快实现跨层级、跨部门、跨业务的协同管理和服务,避免补贴资金多发、漏发、重发和迟发。有关部门和单位以及相关金融机构应按有关规定及时向财政、审计等监管部门完整提供补贴资金发放管理相关电子数据和资料。

此外,信息公开主管部门要负责督促指导各有关部门做好补贴政策和资金发放等信息公开工作,确保公开信息的全面性、准确性、时效性。依法保障补贴对象的知情权、表达权、监督权,并有效保护补贴信息公开中的数据安全和个人隐私。

来源:财政部

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金融类App必要个人信息范围将会被“圈定”,不包括通讯录、位置信息、相机等信息

近日,国家互联网信息办公室(下称“国家网信办”)发布通知,《常见类型移动互联网应用程序(App)必要个人信息范围》(下称“征求意见稿”)公开征求意见。

在征求意见稿中,国家网信办给出38类常见类型App必要个人信息范围,其中包括网络支付、网络借贷、投资理财、手机银行等金融类App。

值得关注的是,征求意见稿中,金融类App必要个人信息的收集范围均未包括通讯录、位置信息、相机等方面。此前,网络借贷App用户曾因通讯录等信息暴露,被暴力催收所扰。另外,必要个人信息包括位置信息的,仅有地图导航类、网络约车类App。

具体来看,网络支付类App涉及必要个人信息范围包括:注册用户移动电话号码或其他真实身份信息(App提供者提供多种选项,由用户选择其一);付款人姓名、证件类型和号码、证件有效期限、证件影印件、银行卡号码、银行预留移动电话号码;收款人姓名、银行卡号码。

网络借贷类App涉及必要个人信息包括:注册用户移动电话号码或其他真实身份信息(App提供者提供多种选项,由用户选择其一);借款人姓名、证件类型和号码、证件有效期限、证件影印件、银行卡号码。

对于手机银行类App,征求意见稿提到,此类应用必要个人信息包括:注册用户移动电话号码或其他真实身份信息(App提供者提供多种选项,由用户选择其一);用户姓名、证件类型和号码、证件有效期限、证件影印件、银行卡号码、银行预留移动电话号码;收款人姓名、银行卡号码等。

来源:国家互联网信息办公室

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深圳拟扶持Fintech:四类机构可在公司名称中使用“金融科技”

2020年11月26日,深圳市地方金融监督管理局披露《深圳市扶持金融科技发展若干措施(征求意见稿)》,并拟于12月28日就该征求意见稿举行听证会,听取社会各界的意见和建议。

该征求意见稿明确,重点扶持五类金融科技企业,即持牌金融机构设立的金融科技子公司、大型互联网公司发起设立或控股的金融科技子公司、为金融机构提供独立服务的技术公司、其他致力于推动信息技术与金融业务深度融合的公司和金融科技相关的基础设施与重大项目。对于前四类机构,划定明确的标准,准予符合条件的公司在名称和经营范围中使用“金融科技”字样,对于基础设施与重大项目类给予现金奖励。

具体是,在对“金融”字样严格准入管理的前提下,对部分企业使用“金融科技”字样进行放宽,注册地、主要经营活动地均在深圳市的,且符合下列条件之一的企业,可申请通过新设立或变更的方式在名称、经营范围中使用“金融科技”字样,并给予登记注册绿色通道服务。

1.国家金融监管部门批准设立并颁发许可证的金融机构(以下简称“持牌金融机构”)直接或间接持股比例不低于30%且拥有实际控制权的从事金融科技业务的企业。

2.由大型互联网公司控股的,运用人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网、生物识别等相关技术为金融机构提供技术支持、赋能,促进金融业转型升级,增强核心竞争力的科技企业。大型互联网公司是指市值在150亿元人民币以上、或者年营业收入在15亿元人民币以上的互联网企业。

3.为持牌金融机构提供金融科技服务,业务模式成熟、技术水平高、连续两年主营业务收入不低于2亿元且金融科技服务业务占比不低于年度主营业务收入30%的科技企业。

4.其他致力于推动人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等信息技术与金融业务深度融合,推动金融业发展提质增效,经市地方金融监管部门审核报市政府认定的科技企业。

来源:21世纪经济报道

监管动态
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国务院:确定促进征信业发展提质的措施,加强信息安全和隐私保护

2020年11月25日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议。会议决定,坚持依法合规、保护权益、审慎适度、清单管理,规范和完善失信约束制度,有序健康推进社会信用体系建设。

一是科学界定信用信息纳入范围和程序。将特定行为纳入公共信用信息,必须严格以法律、法规等为依据,并实行目录管理,向社会公开。行政机关认定失信行为必须以具有法律效力的文书为依据。

二是规范信用信息共享公开范围和程序。信用信息是否及在何种范围共享和公开要坚持合法、必要原则,并在编制信用信息目录时一并明确。

三是规范严重失信主体名单认定标准,按照有关规定严格限定为严重危害群众身体健康和生命安全、严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序等方面的责任主体,不得擅自增加或扩展。具体认定要严格履行程序。

四是依法依规开展失信惩戒,确保过惩相当。对失信主体采取减损权益或增加义务的惩戒措施,必须基于失信事实、于法于规有据,做到轻重适度,不得随意增设或加重惩戒,不得强制要求金融机构、信用服务机构、行业协会商会、新闻媒体等惩戒失信主体。

五是建立有利于自我纠错的信用修复机制。除法律法规等另有规定外,失信主体按要求纠正失信行为、消除不良影响的均可申请信用修复。对符合修复条件的,相关部门和单位要按规定及时移出失信名单。

六是加强信息安全和隐私保护。严格信用信息查询使用权限和程序,严肃查处泄露、篡改、毁损、窃取信用信息或利用信用信息谋私,严厉打击非法收集、买卖信用信息违法行为。会议要求,各地各有关部门要抓紧清理已出台的失信行为认定、记录、公开、惩戒等措施,不符合要求的要及时规范。

会议还确定了促进征信业发展提质的措施,要求推进金融、政务、公用事业等相关征信信息跨领域、跨地域依法共享。加快政府相关数据开放和有序利用。积极稳妥推进个人征信机构准入,加大征信业开放力度。完善征信配套法规制度,强化问责机制,对征信评级弄虚作假等行为要依法严惩。

来源:新华网
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年内被罚没3.03亿元!支付机构如何“过冬”

针对第三方支付违规问题,今年依旧延续了往年的严监管态势。北京商报记者注意到,虽然罚单数量较去年有所减少,但今年罚单金额呈现加码趋势。统计发现,年内第三方支付行业已收到至少59张监管罚单,被罚没金额合计3.03亿元,刷新往年罚单总额新高,是去年总额的2倍。

除了巨额罚单外,也不乏有机构频繁被央行处罚,沦为罚单“常客”,海科融通公司就是其中一例。根据央行披露,该公司在近两个月时间内已被央行处罚3次,所涉问题主要包括违反银行卡收单业务相关法律规定,未按规定履行客户身份识别义务,未严格落实商户实名制,未按规定建立特约商户信息管理、检查等制度,未按规定设置收单账户等。

支付行业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者,从处罚结果来看,客户身份识别、按照规定保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或者可疑交易报告等环节成为支付机构最容易出现的反洗钱问题。

来源:北京商报

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中原银行征信又违规:未经同意查询且报送个人不良信息时未进行告知义务

根据中国人民银行鹤壁市中心支行行政处罚信息公示表显示,因中原银行股份有限公司鹤壁分行①未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息;②报送个人不良信息时未进行告知义务等5项违规,给予中原银行鹤壁分行警告并罚款人民币18.4万元。同时,对时任中原银行鹤壁分行房贷中心主任、客户经理各罚款5000元。

中原银行上一次征信违规是2017年8月,当时是中原银行开封分行,也是由于违法查询个人信用报告等问题被罚。

来源:征信圈

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全国首例!江门破获保险黑产代理侵犯公民个人信息案!

嫌疑人周某及犯罪同伙无保险从业资质,非法窃取消费者信息,自称是保险公司售后人员,诱导消费者办理减保、退保,并推荐保险产品,涉案超6千万。开平市人民法院以侵犯公民个人信息罪判处周某有期徒刑6个月,并处罚金5000元。

此案为银保监会部署开展保险领域恶意投诉治理工作以来,全国破获的首起黑产人员涉侵犯公民个人信息犯罪司法判决。

据了解,今年6月17日一早,开平市平安保险公司客户杨某接到一陌生手机号码的来电,对方自称是保险公司的售后服务人员周某。周某能准确地说出杨某的保单信息,并以送礼上门为由,获得杨某的信任。当晚10时许,嫌疑人周某到达杨某住所,谎称是保险公司售后人员,先让杨某选择礼品,随后称该地区很多客户对客户持有的同类保单有疑问。

出于警惕之心,在周某离开后,杨某立即联系保单服务人员,把上述情况向平安保险公司开平市支公司反馈。得到杨某的同意后,平安保险公司开平市支公司安排工作人员提前上门了解情况,并提供相关服务。

次日下午,周某再次到达杨某住所后,平安保险公司开平支公司工作人员随即亮明身份,质问对方身份及如何获取客户信息。周某表示自己并非险企工作人员,也没有保险从业资质,他只是在向客户推荐保险产品。平安保险公司开平支公司工作人员立即报警。

案件发生后,江门银保监分局召开党委会议专题研究案情,向江门市政府汇报情况,加强与有关部门的沟通协调。该局相关负责人多次带队与江门市和开平市两级公安、监察部门交流分析案件,建立专案联系机制,协调推进案件侦办。

在各方推动下,开平市公安局于6月25日以侵犯公民个人信息罪立案,并对周某等2名涉案人员实施刑拘。经公安民警进一步搜查发现,周某的临时住所还藏有另一批他人保单、手提电脑与POS机等疑似作案工具。周某背后还有一个至少8人的团伙,平日驾驶4辆外地牌照小汽车在广东地区作案。在周某使用的手提电脑中,公安民警发现超过千条客户信息,涉及客户800余人,保费约6000多万。

来源:网信江门

行业动态
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“金融数字化发展联盟”正式成立,202家银行金融机构和相关方参与

2020年11月26日,202家银行业金融机构和产业相关方参与的“金融数字化发展联盟”正式成立,金融业数字化发展步伐再度加快。

据悉,金融数字化发展联盟将以构建纽带、跨界融合、共建共享、赋能产业、服务普惠为宗旨,通过“五新”服务——促成新链接、融合新资源、搭建新平台、融入新科技、共享新未来,凝聚产学研用各方力量,开展产业调研与行业交流,强化场景汇聚与异业合作,推动数据共享与风险防控,并应用科技创新促进金融机构数字化转型,践行普惠金融助力实体经济健康发展,推动形成开放、合作、共赢的数字金融产业生态圈。

此外,联盟成员单位建信金科与新网银行也联合银联数据,分别发布了“信盟链”与“实时多头”共享平台,探索解决风险数据覆盖不全、更新不及时、数据污染严重等行业瓶颈问题,服务众多金融机构信息共享、风险控制的需求。金融数字化发展网(http://www.fddnet.cn/)也已经上线,是联盟提供相关政策解读、行业资讯、观点分享、数据发布等内容的“一站式”综合信息平台。

来源:亿欧

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 陆书春:金融安全面临新的挑战 数据安全保护意识亟待加强

2020年11月27日,“2020北京国际金融安全论坛”在北京召开,中国互联网金融协会秘书长陆书春在会上表示,我国金融业在科技驱动下,正向移动化、网络化、场景化和智能化的更高阶段发展,金融基础设施不断健全,金融服务质量持续提升,同时我们要看到金融安全也面临一些新的问题和挑战。

一是技术安全问题。近年来,基于技术的快速发展,数据采集的手段更加便捷,渠道更加多元,维度更丰富,数据资源呈爆发式增长,也有越来越多的数据经由开放的网络进行快步传播和记录,金融相关数据相较于其他领域的数据更敏感,更易被关注,如果从业机构,数据安全保护意识不强,保障措施和攻击抵御能力不足,一旦发生数据泄露事件就会造成极大的损失和影响。

二是网络安全问题。目前形势并不容乐观,根据中国互联网络中心发布的《第46次中国互联网络发展状况统计报告》,2020年上半年,国家信息安全漏洞共享平台收集整理了信息系统安全漏洞数量较2019年增长89.2%,同时,被篡改和置入后门的网站数量也较2019年同期有较大幅度增长。金融科技快速发展的背景下,金融业务数字化、网络化特征更加明显,不同业务和不同主体之间的关联性也更强。一些局部的安全问题,会因为网络安全问题牵一发而动全身,迅速传染至其他机构和关联行业,甚至引发系统性风险。

三是责任界定问题。金融与科技的加速融合,提升了金融分工专业化、精细化水平,也拉伸了金融业务链和产业链,金融机构在借助外力推动数字化转型过程中,对技术提供方的依赖度越来越高,科技机构为更好满足客户多元化需求,依托场景、数据等方面的优势,不断的向金融领域渗透。随着机构、账户、数据和基础设施等方面的关联性不断增强,金融与科技的边界变得越来越模糊,在推进合作的过程中,金融和科技的风险疆界需要更加引起重视和更加明确。

四是监管挑战问题。随着技术深入应用和快速迭代,金融活动的实时性和不间断性得以保障,不同类型金融资产的转换更加高效,金融产品跨行业,跨市场特征日益突出,给传统的分业、分段式监管和机构监管模式带来了挑战。

来源:东方财富网

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 郭树清:完善现代金融监管体系

中共十九届五中全会提出“完善现代金融监管体系”。央行党委书记、银保监会主席郭树清在近日出版的辅导读本中发表了《完善现代金融监管体系》,就相关议题作出权威阐释。

郭树清就“十四五”期间持续完善现代金融监管体系提出九个方面的具体措施:

一是全面加强党对金融工作的集中统一领导。

二是促进经济社会发展开创新局,即金融监管要坚持主动作为,防范和化解各类金融风险,维护金融体系稳健运行,以此保障社会主义现代化国家建设进程。

三是建立有效的监管决策协调和沟通机制。具体而言,进一步强化金融委的决策议事、统筹协调和监督问责职能。对地方金融发展改革与风险防控,(要)加强指导、协调和监督,有效发挥中央和地方两个积极性,形成全国“一盘棋”。

四是提高金融监管透明度和法治化水平。“根据不同领域、机构和市场特点,制定差异化、针对性制度,强化监管标准,提升监管精准度。要以法律为准绳,大幅提高违法成本,将监管工作纳入法治轨道。”郭树清表示。

五是健全宏观审慎、微观审慎、行为监管三支柱。郭树清指出,金融监管作为整体,应当始终具备宏观审慎视野,以微观审慎为基础,以行为监管为支撑,实现三者既独立又协同的有机统一。

六是构建权威高效的风险处置制度安排。加快确定系统重要性金融机构名单,科学设定评估标准和程序,提出更高监管要求。与此同时,要完善风险处置方式,在防范系统性风险的同时,努力减少道德风险。

七是强化金融基础设施对监管的支持保障。持续推动金融市场和基础设施互联互通,不断提升清算、结算、登记、托管等系统专业化水平。强化监管科技运用,加快金融业综合统计和信息标准化立法。抓紧建设监管大数据平台,全力推动监管工作信息化、智能化转型。稳步推进金融业关键信息基础设施国产化,防范金融网络技术和信息安全风险。强化基础设施监管和中介服务机构管理,对金融科技巨头,在把握包容审慎原则的基础上,采取特殊的创新监管办法,在促发展中防风险、防垄断。

此外,郭树清还提出积极参与国际金融治理框架重塑、培育忠诚干净担当的监管干部队伍等措施。

来源:中国银保监会

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打造全流程服务闭环 北京将率先实现农险承保理赔信息化

2020年12月1日,北京商报记者从北京保险行业协会获悉,继2019年完成全国首个农险投保电子化改革后,12月5日零时起,北京保险业将在全国率先实现农险承保理赔全流程信息化,其中包括卫星遥感、电子围栏、OCR技术三大科技服务亮点。业内人士认为,农险服务信息化将能有效降低农险经营成本、提升经营效率,为疫情防控工作给予支撑,解决地方政府干预理赔伤害农户利益等痼疾。

据北京保险行业协会产险部科长李凌介绍,农险理赔信息化主要涵盖报案信息采集、查勘定损、查勘定损结果确认、支付赔款及客户回访等理赔业务全流程,形成“在线投保+在线理赔+增值服务”构建的农险信息化服务闭环,包括以下环节:在线投保、OCR识别短信确认、在线缴费收获保单、远程查勘在线报案、在线获赔在线确损、灾害预警专家答疑。

而关于农险信息化中的技术应用,北京保险行业协会副秘书长邵艳介绍了创新业务三大先进科技:卫星遥感技术可以辅助农险消费者准确定位标准位置并测量面积,帮助公司快速核定损失,提升农险消费者的获赔时效;电子围栏技术帮助农险消费者识别地块面积,帮助农险消费者识别地块面积,掌握适宜的养殖数量,提供合理健康养殖的参考依据;OCR智能识别技术便于农险消费者采集承保信息,在理赔中快速准确测出死亡标的身长等信息。据悉,这三大技术也是农险全流程信息化服务的亮点。

邵艳表示,以科技创新作支撑,创新应用三大科技,将打通关键环节,扩展应用场景,促进农险投保理赔提速增效。

来源:北京商报

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 周延礼:服务康养产业,保险业要扮演好三种角色

2020年12月4日,在由《中国银行保险报》、重庆市璧山区人民政府主办的首届中国康养30人论坛上,全国政协委员、国务院参事室特约研究员、原中国保监会副主席周延礼表示,现阶段,我国加速进入老龄社会,既带来冲击也蕴藏机遇。保险业要进一步增强发展意识,深入挖掘康养蓝海的市场潜力,主动融入康养产业,要充分发挥保险功能和作用,构建以保险为核心的康养生态模式。

为此,保险业要从以下三个方面发力:

一是保险要当好老年保险产品的供给者。既要创新开发老年人专属保险,也要优化健康险个人所得税优惠政策。

二是保险要当好医疗和养老体系建设的支付方。既要充分发挥保险赔付功能,也要发挥保险资金优势,做康养产业的投资方。

三是保险要当好康养产业数据资源平台投资方。

要牢固树立数据是保险业重要资产的意识。数据是重要资产、是不可多得的重要资源、是保险定价的要素。随着新一代信息技术广泛应用,云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等数字技术推动了保险业数字化转型。在居民健康需求提升时,多样化的医疗健康要求创造了丰富多样的保险场景。无论是保险业还是医疗机构、养老机构都已经积累了大量的行为和场景数据。尽管数字技术收集整理能力已经具备,但是数据挖掘分析潜能价值却没有得到体现,保险业要承担起数据资源的收集整理和管理任务,多投入一些资源包括资金和科技,建设能为广大患者服务的医保信息平台,服务消费者在线症状自查,自行购药服务,减少就医劳顿方面有所作为,要在医疗健康体系、消费者赋能、建立新的支付方式和创新综合保险产品等方面发挥更大作用,为今后保险医疗产品精准定价服务。

要切实解决数据互联互通的难点。当前,保险业与康养产业融合发展面临的痛点和瓶颈明显,“数据孤岛”“数据烟囱”等数据资源浪费现象严重。商业健康险一直无法与医疗、医保之间建立数据互联互通和共享机制,严重制约着保险产品定价准确性。虽然保险公司都在努力将保险和健康管理紧密关联起来,多家险企也在探索健康管理新模式,但保险公司始终无法通过借助医疗诊断体系的相关数据,来控制医疗成本。这就导致险企无法真正实现产业链的闭合,无法打破盈利困难的局面。数据缺乏难以支撑保险公司的产品研发、风险定价、服务能力提升。

来源:中国银行保险报

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加强信息安全和隐私保护。严格信用信息查询使用权限和程序,严肃查处泄露、篡改、毁损、窃取信用信息或利用信用信息谋私,严厉打击非法收集、买卖信用信息违法行为。
2021/02/25 09:37
金融相关数据相较于其他领域的数据更敏感,更易被关注,如果从业机构,数据安全保护意识不强,保障措施和攻击抵御能力不足,一旦发生数据泄露事件就会造成极大的损失和影响。
2021/02/25 09:41