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金融数据合规资讯双周刊 | 2020第十八期/总第十八期

德和衡数据合规 享法互联网JoyLegal 2020-11-11

双周刊

金融数据合规资讯

11-11

新规发布

监管动态

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新规发布
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中国银保监会就《人身保险公司保单质押贷款管理办法(征求意见稿)》公开征求意见

中国银保监会在官网发布了《人身保险公司保单质押贷款管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),向社会公开征求意见,意见反馈时间为2020年11月29日。

《管理办法》具体内容包括:

一是界定人身保险公司保单质押贷款的定义和性质,明确其法律属性和业务属性,以及可提供贷款的保单范围,保单贷款期间的保险赔付原则等。

二是规定人身保险公司保单质押贷款所遵循的业务规则。包括贷款条款、贷款协议、贷款利率、期限、比例等。

三是规范人身险公司开展保单质押贷款业务的管理要求,包括管理制度和信息系统、偿付能力及流动性管理、反洗钱及案件风险和内控要求等。

四是明确人身保险公司保单质押贷款业务应纳入国家信用信息基础数据库,并规定了相关流程要求。

五是明确保单质押登记规则,规定质权登记平台的条件和要求。

六是明确监督检查及对违规问题的监管措施等。

来源:中国银保监会

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中国银保监会同中国人民银行等部门起草《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》并公开征求意见

中国银保监会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)并于2020年11月2日在官网发布,意见反馈截止日期为2020年12月2日。

《办法》重点内容包括:

一是厘清网络小额贷款业务的定义和监管体制,明确网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展,未经银保监会批准,不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

二是明确经营网络小额贷款业务在注册资本、控股股东、互联网平台等方面应符合的条件。《办法》明确指出经营网络小额贷款业务的小额贷款公司所使用的互联网平台应当具备能够积累客户经营、消费、交易等内生数据信息用于评估客户信用风险。

三是规范业务经营规则,提出网络小额贷款金额、贷款用途、联合贷款、贷款登记等方面有关要求。

四是督促经营网络小额贷款业务的小额贷款公司加强经营管理,规范股权管理、资金管理、消费者权益保护工作等,依法收集和使用客户信息,不得诱导借款人过度负债。

五是明确监管规则和措施,促使监管部门提高监管有效性,对违法违规行为依法追究法律责任。

六是明确存量业务整改和过渡期等安排。

来源:中国银保监会

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  上海银保监局印发《上海地区个人融资性保证保险催收业务实施细则》

为进一步提升上海地区财产保险公司经营个人融资性保证保险业务的风险管控水平,切实维护消费者合法权益,持续推动上海保险业高质量发展,近日,上海银保监局印发《上海地区个人融资性保证保险催收业务实施细则》,细则自2020年11月9日起施行。

《实施细则》明确了公司内控管理要求,涵盖制度建设、岗位设置、人员管理以及投诉处理等重要环节;要求保险公司健全委外催收管理制度、优化合作机构选择、加强委外机构质检考核并引入清退机制;规范细化保险公司催收行为,提出9项禁止性行为,加强隐私保护、档案管理等要求。重点条款包括但不限于:

第十三条第二款 保险公司应当对催收外呼电话录音进行定期抽检,每月随机抽取每家合作机构不少于一小时时长的有效电话录音进行质检。

第二十条 电话催收应当全程录音。催收人员应当合理安排外呼时间及频次,晚22时至早8时应确定为禁呼时间。履约义务人电话未接通的,催收人员尝试拨打次数当天不得超过六次且一小时内不得超过三次。

严禁直接或变相对与债务无关的第三人进行催款。催收人员可以按照法律规定或合同约定,与履约义务人相关的第三人联系。

履约义务人以外的第三人明确要求不得联系的,催收人员应当立即停止沟通,并将禁呼要求加入电话禁拨系统或备注在催收记录中。

第二十一条 现场催收应当安排不少于两名催收人员。

催收人员应当拍照留存面谈地址信息。催收过程应当全程录音录像。录像应当真实、完整、连续,能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名,录制后不得进行任何形式的剪辑。

如需将催收信函留置送达的,催收人员应当将信函内容密封在信封中,不得随意张贴。

第二十二条 保险公司应当严格遵守有关法律法规,加强对履约义务人及相关当事人的个人信息(含个人欠款信息)保护工作,妥善保管视听资料,不得外泄和擅自复制,严禁将个人资料用作其他商业用途。

第二十三条 保险公司应当妥善保管催收录音录像(包括自行催收及委外催收)等视听资料及电子数据。保管期限自催收业务终止之日起计算不得少于两年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,要至少保存至纠纷解决后两年。

来源:央广网



监管动态
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华夏银行因违反信用信息采集、查询等规定,并妨碍监管工作,被央行罚款45万!

2020年10月28日,人民银行青岛市中心支行行政处罚信息公示表显示,华夏银行股份有限公司青岛分行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定,并妨碍监管工作,被责令限期改正,处罚款45万元。个人业务部个贷团队负责人,时任授信运行部总经理被分别罚款1万元和6万元。

来源:征信圈

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中国银行6家分、支行违规合计被罚1040万元,相关责任人皆被罚!

近日,中国人民银行石家庄中心支行公布反洗钱行政处罚信息显示,中国银行河北6家分支机构存在违法违规行为,遭到罚款合计1040万元,另有14名相关责任人遭罚。

这六家分支机构被处罚的事由包括:(1)未按照规定履行身份识别义务;(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录;(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

来源:征信圈

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85张罚单!1200万元罚款!10月保险业处罚一览

据中国银保监会官网发布的信息统计,2020年10月,中国银保监会及地方派出机构共针对保险业发布行政处罚决定书85张,较上月减少20张;罚款金额共计1217.5万元,较上月下降7%。

10月,中国银保监会及地方派出机构对17家保险公司进行了处罚,共计罚款625万元(不含个人处罚)。

其中,财产险公司11家,处罚金额共计488万元;人身险公司4家,处罚金额共计101万元;健康险公司和专业养老险公司各1家,处罚金额共计36万元。

从数据上看,财产险公司仍为10月的处罚“大户”,包揽处罚金额前5名。具体来看,人保财险受罚155万元,为唯一超过百万的公司。

值得注意的是,人保财险3张大罚单均由于未如实记录保险业务事项。

保险公司被处罚的原因主要有:委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动,未严格执行审批或报备的保险条款和费率,虚构保险中介业务套取手续费,实际负责人未经法定任职资格程序而履职,存在编制、提供虚假的文件、资料的违法违规行为等。

10月,地方监管部门对16家保险专业中介机构进行了处罚,共计罚款119.4万元(不含个人处罚)。

以上保险机构被处罚的原因主要有:虚构保险中介业务套取手续费、会计信息虚假陈述、任用不具有高管任职资格的人员履职、利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益、代理人超越权限代理车险业务、怠于履行管理职责等。

来源:中国银行保险报

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 个人征信用户变动未向央行备案,交行被处罚!

2020年11月2日消息,人民银行上海总部公布的行政处罚决定书显示,交通银行股份有限公司上海市分行因个人征信用户变动未向人民银行备案;作为备付金存管银行或备付金合作银行,未履行监督职责;未按规定办理新开立个人银行结算账户备案,被责令改正,受到警告处分并被罚款合计58万元。

来源:征信圈

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大数据风控的挑战:6000余人被补缴1.2亿公积金,骗贷逾十亿

随着大数据风控的兴起,越来越多的银行推出“纯线上信用贷款”。这类贷款,一般只需要通过搜集到的借款人信息,多维度给借款人画像,借助APP等线上渠道申请,几分钟就能给借款人提供数万元到数十万元额度不等的贷款。

近日,眉山市公安局查处了一个上百人的骗贷团伙,该团伙控制着133家公司账号,为6000多名从未有过贷款记录的“白户”缴纳公积金1.2亿,然后利用公积金缴纳记录,通过线上渠道向全国多家银行申请贷款,平均单人贷款额度高达20-30万,最终给这些银行带来逾10亿元的坏账。

专案组警官也提示,除了公积金,很多银行也会凭借缴税、社保、保险等信息发放信用贷款,凡是能通过政务信息补缴的,都可能通过类似的方式骗取银行贷款。为此,他建议银行等各方及时查漏补缺,杜绝此类骗贷发生。比如,企业和个人的公积金账户应及时修改密码;银行应提高防范意识,对于政务信息应交叉验证。

来源:21世纪经济报道

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招行“闪电贷”征信系统管理漏洞遭利用,多人进行诈骗贷款被判刑

2020年11月3日,中国裁判文书网公布两则一审判决书指出,多人利用招商银行“闪电贷”征信系统管理漏洞进行诈骗被判刑,涉及诈骗贷款金额400万余元。

根据招商银行官网介绍,“闪电贷”是招商银行向个人客户发放的个人网络贷款业务,用于借款人经营实体流动资金周转或者借款人的综合消费,额度最高30万元。

刑事判决书显示,2019年10月起,被告人施某宇、伙同陈某英、林某(另案处理)等人利用招商银行“闪电贷”征信系统管理漏洞,通过虚构客户职业等信息和伪造支付宝以提供虚假社保证明的手段,向招商银行宁波分行及其支行营业点,为通过中介从全国各地寻得的20名贷款人申办“闪电贷”,共诈骗贷款人民币415.2万元。

来源:蓝鲸财经

7

金融信息安全成监管重点 央行开千万元级罚单“护航”

近日,人民银行相关分支机构依法对部分金融机构侵害消费者金融信息安全行为立案调查,并依据有关规定,分别对3家银行共6家分支机构及相关责任人予以警告并处以罚款,罚金合计超过4000万元。其中3家银行共计5家分支机构的处罚信息已在上期资讯公布,本期不再赘述。

2020年10月21日,央行吉林市中心支行公布的行政处罚信息显示,中国某国有大行农业银行吉林市江北支行因侵害消费者个人信息依法得到保护的权利,以及因违反反洗钱管理规定,泄露客户信息两项违规行为,被处以1223万元巨额罚款。同时,按照机构和相关责任人“双罚”原则,该行支行时任行长、副行长、营业室业务主管各被罚1.75万元,支行时任营业室时任员工被罚3万元。

来源:证券日报

8

 工信部通报下架60款侵害用户权益App,万达小额贷App“快易花“在

2020年11月10日,工信部通过官方微信“工信微报”通报下架60款侵害用户权益的APP,上海万达小额贷款有限公司运营的APP“快易花”在列。

据悉,本批被下架的APP均曾被工信部通报存在侵害用户权益行为,但截至目前尚未按照要求完成整改。工信部要求相关应用商店在本通报发布后,立即组织对名单中应用软件进行下架处理。后续,工信部还将对未严格落实管理主体责任的部分应用商店及移动应用分发平台,存在违规收集用户个人信息行为的SDK企业,依法严厉处置。

蓝鲸财经注意到,本批被下架的APP涉及电商、视频、新闻、游戏、工具软件等多个方面,持牌金融机构的APP仅“快易花”一家。

快易花由上海万达小额贷款有限公司(下称“上海万达小贷”)运营,本次被下架的APP版本为“1.4.9”。目前华为应用市场中“快易花”的版本已在11月10日更新为“1.5.0”。据此前工信部通报显示,快易花APP“1.4.7”版本存在“违规收集个人信息,超范围收集个人信息,APP强制、频繁、过度索取权限”等问题。

最新版本的快易花APP显示,其集成了相关外部SDK服务,具体包括人脸识别、证卡识别、百度地图、Jush极光推送、博纳通客服SDK、Qqbugly。

来源:蓝鲸财经

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第四批移动金融APP备案名单发布 携程小贷、中邮消金、盛银消金等在列

第四批通过移动金融App备案的名单正式发布。

2020年10月27日,中国互联网金融协会发布第四批61款通过移动金融APP备案的名单,涉及银行、第三方支付机构、持牌消费金融等,中邮消费金融、盛银消费金融、随行付、度小满支付、重庆富民银行、亿联银行等位列其中。

自从央行于2019年12月初发布《关于发布金融行业标准加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》(银发〔2019〕 237号)(下称《通知》),中国互金协会便承担起移动金融应用客户端软件(以下简称客户端软件)实名备案工作。2020年5月19日,中国互金协会发布第一批成功备案的移动金融APP,截至目前,已经发布四批通过移动金融APP备案的名单,累计涉及移动金融APP202款。

这些移动金融APP备案的目的是,为了“证明没有泄露客户隐私、符合客户隐私保护条款等。”备案的流程包括首次发布、重大变更、一般变更或紧急变更、注销等不同情形,已经上架的移动金融APP需要进行安全修复,相关数据显示,约90%的移动金融APP需要完善对个人信息的收集和使用规范等。

来源:华夏时报

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 银保监通报银行现场检查问题:严管信用卡套现、逾期、多头借贷等行为

2020年11月5日,《21世纪经济报道》记者独家获悉,银保监会近日向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题。

一位银行业总行人士表示,银保监会近期向各大银行通报了去年对4家银行开展信用卡现场检查的结果,主要聚焦在内部管理、营销授信、分期业务、交易管控、消费者权益保护等方面。

监管要求各大银行加强营销及授信管理,强化风险源头管控。

其中包括:对异常用卡客户从严授信。从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。加强关系人管理。准确界定关系人范围,不得为关系人发放信用贷款。加强临时额度管理。合理设定调整频率、次数、期限及金额等,按照监管要求进行风险计提、额度合并管理等。

另外,监管要求各大银行审慎开展学生信用卡业务。严格履行审查审批职责,如实反映学生身份信息,有效落实第二还款来源,严禁违规向未满18周岁客户核发信用卡。

此外,监管要求规范营销办卡行为,落实亲访亲签要求,规范宣传与营销人员管理,强化资信调查与身份核查。强化授信系统建设,加强客户名下额度合并管理及动态调整管理,规范授信额度上限管理。多渠道收集并充分核实客户收入信息,审慎评估客户偿债能力,防范杠杆交易和投机行为。

来源:21世纪经济报道



行业动态
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央行正在研究解决征信“白户”金融诉求

央行副行长陈雨露在2020年11月6日举行的第三届进博会“普惠金融建设和数字化发展”主题论坛上坦言,目前普惠金融重点服务的对象依然存在缺乏信贷记录,甚至是没有信贷记录的“白户”的情况,央行正在积极研究解决这部分人群真实的金融诉求。

陈雨露表示,下一步,央行将运用数字化手段,探索创新征信服务新模式,实现更大范围、更深层次的普惠征信。陈雨露透露道,针对目前全国在校和刚毕业的大学生、民政低保人群和小微企业员工,很大部分是没有信贷记录的“白户”或“准白户”的情况,央行正在积极研究如何利用先进的数字化手段和替代数据等新服务模式予以解决。

陈雨露表示,下一步央行将充分利用好大数据、区块链等新技术,加快推动非信贷类征信信息充分共享,包括大力推动政府数据开放共享和企业化运营,完善数据采集的标准和规则,推进市场化机构之间的信息互联互通和征信一体化;同时,将完善征信业法律法规和相关的配套机制,特别是要加强消费者权益保护,确保征信服务体系普惠公平,在确保征信信息安全的前提下,更好地促进征信机构的有序竞争,实现征信信息的充分共享和有效使用。

来源:征信圈

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银保监会梁涛:继续加强对金融机构与科技企业合作的监管

银保监会副主席梁涛2020年11月11日在第十五届21世纪亚洲金融年会上表示, 近期,银保监会已制定了信息化建设中长期规划,抓紧推动监管大数据平台建设,整合监管数据信息系统,优化监管流程,运用大数据、机器学习、人工智能等技术,提高监管判断的前瞻性、有效性,对金融数字化转型过程中的风险真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同时,将结合金融数字化转型趋势,建立完善相关监管规则体系,继续加强对金融机构与科技企业合作的监管。

他提出要坚守两个原则。一是坚守金融服务实体经济的原则。二是坚守风险底线原则。金融科技并没有改变金融的本质,因此依法将金融活动全面纳入监管,对同类业务、同类主体一视同仁,只要从事同类金融业务,都应在现行法律法规框架下,接受一致的市场准入和持续监管,遵循同等的业务规则和风险管理要求。同时,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系,要高度关注数字化转型带来的新型风险,特别是网络安全、数据保护、市场垄断等风险挑战,建立健全覆盖业务、网络、技术、数据等各领域,更加适应数字化时代要求的全面风险管理体系。

他表示要提升四项能力。一是提升数字普惠金融能力;二是提升数据治理能力;三是提升金融消费者保护能力;四是提升数字化监管能力。金融数字化转型对金融监管提出了新要求、新挑战。为提升监管能力,银保监会先后建立了非现场监管信息系统(1104)、检查分析系统(EAST)、银行风险早期预警系统(睿思系统)等,加快监管数字化步伐。

来源:上海证券报

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人民银行科技司司长李伟:金融科技创新过程中,数据安全和隐私保护已成为不可回避的问题

2020年10月30日,由成都市人民政府、中国人民银行成都分行主办,成都市地方金融监督管理局、中国人民银行成都分行营业管理部承办的“2020金融科技创新成都峰会”在成都中国西部博览城举行。

中国人民银行科技司司长、全国金融标准化技术委员会副主任委员、中国金融学会金融科技专业委员会主任委员李伟在峰会上指出,金融科技创新始于技术,兴于数据,稳于制度,成于价值观。只有以向善的价值观为导向,金融科技成果才能更具有成长性、生命力,金融创新发展才能够行稳致远。

李伟指出,互联网时代金融服务与用户数据紧密相连,数据安全和隐私保护已经成为金融科技创新过程中不可回避的问题,消费者数据过度的被采集、非法共享、随意滥用等现象层出不穷,因此保护问题形势严峻。《中华人民共和国民法典》将隐私权和个人信息保护提到了前所未有的高度,很好地呼应了数字时代发展的新态势,回应了个人信息保护的法律需求,但是专门针对金融隐私信息的法律法规还亟待健全。

来源:每经网

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金融委重磅发声!既要鼓励创新、弘扬企业家精神,也要加强监管

2020年10月31日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开专题会议,传达学习党的十九届五中全会精神,研究部署金融系统贯彻落实工作。

会议指出,当前金融科技与金融创新快速发展,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。要落实五中全会精神,坚持市场化、法治化、国际化原则,尊重国际共识和规则,正确处理好政府与市场的关系。既要鼓励创新、弘扬企业家精神,也要加强监管,依法将金融活动全面纳入监管,有效防范风险。监管部门要认真做好工作,对同类业务、同类主体一视同仁。要监督市场主体依法合规经营,遵守监管规则,完善公司治理,履行社会责任。要增强业务信息披露全面性和透明度,保护金融消费者合法权益,加强投资者教育。要督促上市公司规范使用募集资金,依法披露资金用途。要健全公平竞争审查机制,加强反垄断和反不正当竞争执法司法,提升市场综合监管能力。要建立数据资源产权、交易流通等基础制度和标准规范,加强个人信息保护。

来源:中国政府网

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中国银保监会副主席黄洪:研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”

2020年11月8日,中国银保监会副主席黄洪出席第三届粤港澳大湾区金融发展论坛并发表演讲。

黄洪指出,在加大对大湾区金融支持的同时,要处理好金融发展和金融安全的关系,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

一是将进一步加强内地与港澳金融监管的交流与合作,探索建立与大湾区建设发展相适应的跨境风险监管合作模式,协调解决好跨境金融发展和监管问题。

二是坚持科技为监管赋能,研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”,搭建智慧监管信息平台,提升监管数据治理和监管科技水平。

三是建立大湾区风险全覆盖的监管框架,增强监管的穿透性、统一性和权威性。

来源:中国银行保险报

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百行征信已拓展金融机构超1800家 收录个人信息超1.5亿人

近日,在第十四届深圳国际金融博览会(简称“金博会”)上,百行征信有限公司(下称“百行征信”)作为在中国人民银行监管指导下,目前国内唯一一家拥有个人征信与企业征信双业务资质的市场化征信机构,以“百行信用普惠服务”项目亮相“深圳金融业发展40年成果展”展区,打造“政务服务+信用服务”的创新模式。

根据其披露最新数据显示,截至2020年10月底,百行征信已拓展金融机构超1800家,签约信贷数据共享机构近1000家,百行个人征信系统收录个人信息主体超1.5亿人,所有征信产品累计使用量突破3亿笔。

据悉,该项目将通过创新数据共享方式,实现金融数据和非金融数据的有效融合,从多维度、多角度描述信息主体,有效提升信息主体的信用价值,能够进一步防范金融风险、提高普惠金融覆盖范围和服务效果,促进社会信用体系建设,为助力解决融资难、融资贵问题提供了新路径。

截至目前,申请人可通过“百行征信”“i深圳”“福务通”等APP的线上非接触方式办理政务服务事项800余项,福田区98%事项实现“掌上办”;首批推出61项告知承诺事项,超过300个事项可容缺受理,45项区级事项可秒批,现场减免材料151份,13个事项零材料即可办结;积极推广高频民生业务,实现224项涉企事项、24项涉人才事项实施“信用+容缺受理”,覆盖率达61.8%,已办结“信用+秒批”事项逾3000笔,使便民利企措施真正落到实处。

来源:证券日报

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依法收集和使用客户信息
2021/02/25 09:00
约90%的移动金融APP需要完善对个人信息的收集和使用规范等
2021/02/25 09:13
这些移动金融APP备案的目的是,为了“证明没有泄露客户隐私、符合客户隐私保护条款等。
2021/02/25 09:13
一是提升数字普惠金融能力;二是提升数据治理能力;三是提升金融消费者保护能力;四是提升数字化监管能力
2021/02/25 09:14
必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系,要高度关注数字化转型带来的新型风险,特别是网络安全、数据保护、市场垄断等风险挑战,建立健全覆盖业务、网络、技术、数据等各领域,更加适应数字化时代要求的全面风险管理体系
2021/02/25 09:14
互联网时代金融服务与用户数据紧密相连,数据安全和隐私保护已经成为金融科技创新过程中不可回避的问题,消费者数据过度的被采集、非法共享、随意滥用等现象层出不穷,因此保护问题形势严峻。
2021/02/25 09:15