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《中国金融》|金控集团数据治理创新

李璠 中国金融杂志 2020-05-14

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导读:金控集团需要通过建立相应的标准、规范、流程和方法,确保数据统一管理、高效流动,并在数据使用过程中充分发挥数据资产价值

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作者|李璠「光大集团科技创新事业部总经理、光大科技有限公司总经理」

文章|《中国金融》2020年第9期

中国光大集团(下称“光大集团”)是一家横跨金融与实业,机构与业务遍布海内外,拥有金融全牌照和环保、旅游、健康、高科技等特色产业,具有综合金融、产融合作、陆港两地特色优势的国有大型综合金融控股集团。2018年光大集团成立科技创新委员会和数据治理工作组,开始集团层面的数据治理工作。在近两年的工作实践过程中,我们参考国内外权威方法论,着眼自身特色、借鉴同业经验,探索集团型企业的数据治理方案,将光大集团的数据治理工作合规、高效、规范、安全地开展起来,为集团数据共享与价值挖掘夯实管理基础。

金控集团数据治理所面临的挑战

对于一个金控集团的长期发展来说,大数据已成为集团型企业基础性战略资源,成为深挖价值、给集团带来直接经济效益的重要资产。大数据时代,数据资产将成为衡量企业价值的关键指标,也将决定企业在未来竞争格局中的市场地位。

金控集团通常存在着业态丰富、人员较分散、管理流程差异较大等特点,集团企业的数据治理工作面临诸多挑战。集团内各个子公司之间主营业务不同,行业细分的数据标准和规范也各不相同,从而增加了不同企业间数据互联互通、共享创造价值的复杂度,导致出现集团内数据的多源异构和信息孤岛现象。此外,个别传统企业信息化水平相对薄弱,对于数据的收集和整理还停留在手工录入传递阶段,也导致企业数据质量在源头就无法得到有效保障。因此,金控集团需要通过建立相应的标准、规范、流程和方法,确保数据统一管理、高效流动,并在数据使用过程中充分发挥数据资产价值。

金控集团数据治理工作创新方案

金控集团数据治理框架。参照国际数据管理学会(DAMA)、数据治理学院(DGI)、数据管理能力成熟度模型(DCMM)等权威方法论,结合光大集团自身多业态、多法人、信息化水平参差不齐等特点,构建了具有光大特色的数据治理架构。光大集团以组织架构、参与角色的权利与责任为基础组织保障,在数据合规和数据安全的前提下开展数据资产管理工作,通过制定数据标准、提升数据质量和发掘数据价值,逐步实现“看见—看清—看懂—决策”的经营管理目标,最终实现构建一个开放、共享、合规、智能的“数字光大”生态圈的战略愿景。

金控集团数据协同方案。2019年7月,中国人民银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(下称 《办法》),其中第二十二条指出:金融控股公司与其所控股机构之间、其所控股机构之间可以共享客户信息、销售团队、信息技术系统、运营后台、营业场所等资源,发挥协同效应。《办法》为集团型企业在合规的前提下实现内部机构间的信息资源共享、充分发挥不同子公司间的协同效应指明了方向。《办法》虽然在限定条件下允许金控集团信息资源共享,但如何在依法合规前提下开展数据共享是一个新课题,需要兼顾法律法规、安全资质、技术手段等多方因素。光大集团经过前期广泛调研论证,已明确光大科技作为集团数据共享承接主体,全力推动集团的统一数据中台建设,着力解决数据协同工作中所需要明确的数据所有者、控制者、处理者和使用者的关系以及如何分配利益等相关问题。

金控集团数据安全保护。欧盟的数据保护规定(GDPR)于2018年5月25日正式生效。2019年5月28日国家互联网信息办公室也出台了《数据安全管理办法(征求意见稿)》,意味着企业必须建立起对个人数据尊重、对数据安全和用户隐私强效保护的机制。为了充分保护个人数据隐私,光大集团在数据权限控制、数据加密存储等传统数据安全处理方案的基础上,进一步探索创新技术应用,采用了联邦学习、零知识证明等技术完成数据保留在本地前提下进行多方联合建模,实现数据价值增值的目标。

金控集团数据资产管理。金控集团的数据资产管理在采集、加工、质量和安全等方面的复杂程度要远高于普通企业。对此需充分考虑集团及子公司的实际情况,落地适合的管理措施和手段。光大集团通过建设统一的数据采集平台,让子公司根据自身的情况,按照集团制定的数据标准和质量要求,将数据通过自动或手动的方式报送给集团。通过建立全集团统一的数据资产管理平台,对集团数据资产进行统一管理,对数据质量进行检核,从而实现数据资产统一管理、统一运用。

金控集团数据信任机制。数据治理的本质是解决数据可信问题,让各参与方确认数据的真实性和准确性。社会公共服务的信任中介是公安部门、监管部门或国家工商行政管理部门。光大科技公司作为集团数据承接主体,也可充当光大集团内部的信任中介机构。通过内外部大数据采集和加工分析,可以验证和提升所采集数据的真实性和准确性。此外,基于区块链技术建设数据资产应用,可以实现数据资产信息上链、数据资产安全管控流转、数据资产链上确权、信息数据资产交互及交易等能力。

光大集团数据治理工作创新实践

光大集团按照“数据治理与标准先行”的指导思想,2018年启动了数据治理体系与数据港平台建设工作,在集团党委统一领导下,各部门和各子公司通力配合开展全方位的数据治理创新实践工作。

组织形式创新,成立总部+子公司的数据治理工作组。除金融行业外,光大集团还涉及环保产业、旅游产业、健康产业和高科技产业等实业。为有效应对集团多业态、多级法人的管理结构对数据治理带来的挑战,集团首先进行了组织管理模式创新,在集团科技创新委员会下,增设数据治理工作组负责日常协调管理工作,同时在各家子公司设置了数据治理联系人,建立总部+子公司联合的数据治理长效机制,将数据治理提升到战略高度。将集团“敏捷、生态、科技”战略转型的工作融入各子公司的IT建设之中,加快推进数字光大建设。

管理制度创新,制定集团数据制度、数据标准和数据质量评价机制。在管理制度创新方面,集团制定了《数据政策》《数据共享协议》《用户服务协议》《客户隐私协议》等规范性文件,保证数据治理工作合规、安全、有序进行。金控集团信息化建设的基础是各企业间统一标准。数据标准体系是子公司之间信息共享的桥梁。对于不同主题的数据建立规范统一的数据字段体系、字段格式、取值范围、分级分类、加密方式等标准,促进数据的流通与共享。根据数据标准,集团制定了数据质量的评价机制,通过对子公司各类数据项的质量进行定量打分,并定期通报数据质量评分和待解决的主要问题,循序渐进推动数据质量稳步提升。

工作流程创新,建立集团范围的数据交换机制。在工作流程创新方面,集团本着“谁提供、谁拥有、谁负责、谁受益”的原则,建立集团范围的数据交换机制。在依法合规前提下,集团各部门、各子公司按照集团业务场景需要,将数据资产提供给集团,并对所提供的数据资产质量负责,对数据资产拥有所有权,集团数据管理部门对数据资产拥有管理权。此外,集团制定数据安全分级分类标准,对数据资产进行安全管理,只有符合安全规范要求的数据才可以进行交换。

平台建设创新,构建集团统一的数据中台。为打造光大集团合规、共享、生态的数据资产管理平台,最大程度整合、复用集团内外部的数据资源,推进数据价值创造,集团建立了统一的数据管理平台——数据港。数据港平台汇集全集团内各家子公司分散的各类数据资产,结合引进所需的外部数据,构建集团层面的大数据中台。目前数据港已成为全集团数据协同的平台,助力各业务板块的敏捷服务与产品创新。数据港平台充分运用大数据新技术、新架构,统一进行数据存储与元数据管理;通过外部数据平台统一外部数据分类管理机制,对集团内企业提供外部数据接口与服务;通过数据资产平台进行数据质量检核,整合指标类数据的管理与加工,提供数据资产地图服务;通过数据模型实验室搭建自然语言处理、机器学习等基础环境,进行数据模型训练和数据挖掘分析工作。

技术方案创新,搭建联邦数据治理平台和区块链平台。随着全社会对用户隐私的关注越来越高,各地监管机构对个人隐私数据的拥有权和安全性出台了一系列监管规定。基于数据合规和行业监管的要求,加大了客户数据采集和运用成本,部分数据源之间的壁垒森严。为解决上述问题,光大集团正在搭建光大联邦数据治理平台和区块链基础设施平台。通过搭建光大联邦学习平台,可以让各子公司在合规前提下,将客户数据加密后在集团集中进行机器学习模型训练,再将结果返回给各子公司,使各子公司可以获取自身客户更多有价值的信息。通过搭建光大区块链基础设施平台,可以让各子公司的数据资产上链,既可以保障数据资产的安全可靠,也可以在授权允许的情况下使用数据资产创造价值,还可以记录数据资产的使用情况,实现数据资产的可追索。

金控集团数据治理工作任重道远

2020年以来,新冠肺炎疫情在全国蔓延,光大集团积极响应党中央和各地政府的要求,在精准防疫和有序复工复产方面加强数据挖掘与运用。一是丰富线上金融服务功能,快速推出远程审批、远程签约功能,有效落实光大抗疫20条服务举措;二是关爱抗疫一线医务工作者,基于大数据客户画像技术设计精准服务包;三是开启了远程协同办公的模式,集团数据治理工作成果起到了积极的作用,有效支持覆盖全集团的光大E信成为内部沟通和协同办公的最常用工具。此外,通过集团数据港平台采集的各子公司客户数据,为集团各部门对客户协同营销和风险控制提供了数据支持;通过集团管理驾驶舱,集团领导可以直观地看到各企业的经营状况,为集团制定各项政策提供数量依据。

目前,光大集团数据治理工作虽然取得了一定的进展,但是数据治理工作还有很长的路要走,我们充分认识到创新应该是全方位的,不仅仅在于技术,也在于管理和体制。■

(责任编辑 孙芙蓉)

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集团内各个子公司之间主营业务不同,行业细分的数据标准和规范也各不相同,从而增加了不同企业间数据互联互通、共享创造价值的复杂度,导致出现集团内数据的多源异构和信息孤岛现象
2021/02/03 03:21
数据中台
2021/02/03 03:23
在数据权限控制、数据加密存储等传统数据安全处理方案的基础上,进一步探索创新技术应用,采用了联邦学习、零知识证明等技术完成数据保留在本地前提下进行多方联合建模,实现数据价值增值的目标。
2021/02/03 03:23
统一的数据采集平台
2021/02/03 03:26
全集团统一的数据资产管理平台
2021/02/03 03:26
基于区块链技术建设数据资产应用,可以实现数据资产信息上链、数据资产安全管控流转、数据资产链上确权、信息数据资产交互及交易等能力。
2021/02/03 03:26
集团数据制度、数据标准和数据质量评价机制
2021/02/03 03:27
数据安全分级分类标准
2021/02/03 03:27
集团统一的数据中台
2021/02/03 03:28