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金融数据合规资讯双周刊 | 2020第九期/总第九期

享法 享法互联网JoyLegal 2020-06-23

双周刊

金融数据合规资讯

06-23



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新规发布



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监管动态



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行业动态



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新规发布
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金融数据安全分级指南即将出台

近日,全国金融标准化委员会发布通告称:《金融数据安全 数据安全分级指南》(以下简称《指南》)经过草案稿、征求意见稿等阶段,已形成标准送审稿。

《指南》(送审稿)也随该通告同时发布。据移动支付网了解,在今年1月《指南》开始对外征求意见,《指南》(送审稿)共分为六个章节,分别是:范围、规范性引用文件、术语和定义、目标原则和范围、数据安全定级、重要数据识别。《指南》详细的说明了数据安全分级的原则、方法和流程,并在附件当中给出了《金融业机构典型数据定级规则参考表》。

《指南》表明,数据安全性遭到破坏后可能造成的影响是确定数据安全级别的重要判断依据,其中主要考虑影响对象与影响程度两个要素。

影响对象指金融业机构数据安全性遭受破坏后受到影响的对象,包括国家安全、公众权益、个人隐私、企业合法权益等。影响程度指金融业机构数据安全性遭到破坏后所产生影响的大小,从高到低划分为非常严重、严重、中等和轻微。

《指南》根据金融业机构数据安全性遭受破坏后的影响对象和所造成的影响程度,将数据安全级别从高到低划分为5级、4级、3级、2级、1级。值得注意的是,个人金融信息中的C3类信息属于4级数据,C2类信息属于3级信息,C1类信息属于2级数据。参考《个人金融信息保护技术规范》中对于C3、C2、C1类信息的保护要求,可以大致猜测《指南》中对各级数据的保护要求。

在数据安全分级的过程中,除了分级依据,最受关注大约就是数据安全分级的定级流程问题。目前在《指南》送审稿中,金融数据安全定级过程包括数据资产梳理、数据安全定级准备、数据安全级别判定、数据安全级别审核及数据安全级别批准等五步。

回复“金融数据安全”

一图看懂本分级指南

来源:移动支付网

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金融科技发展规划实施案例和指引正研究编制

2020年6月19日,在第十二届陆家嘴论坛上,中国人民银行科技司司长李伟表示,目前正在研究编制金融科技发展规划的实施案例和指引,来构建发展监测指标体系,为优化战略布局,把脉行业趋势,破解发展难题来提供进一步支撑。同时,人民银行会自身整合在沪科技机构的科技资源,成立金融科技子公司,建设数据中心等实际具体的措施来支持上海金融科技中心的建设。

来源:企业观察网



监管动态
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亚联发展旗下开店宝西藏分公司遭罚 年内收央行2罚单

中国人民银行网站6月5日公布的中国人民银行拉萨中心支行行政处罚信息公示表(拉银罚字〔2020〕1号)显示,开店宝支付服务有限公司(以下简称“开店宝”)西藏分公司存在以下违法行为:违反银行卡收单业务管理、客户身份识别、保存客户身份资料等相关规定。中国人民银行拉萨中心支行决定对其处以22万元罚款;对1名责任人处以1万元罚款。

2020年2月26日,开店宝支付服务有限公司江苏分公司存在以下违法行为:第一,未按规定落实特约商户实名制、收单银行结算账户管理、档案管理;第二,未按规定设置、发送收单交易信息;第三,未按规定开展客户身份持续识别。开店宝江苏分公司被人民银行南京分行处罚款金额58万元。此外,时任开店宝支付公司法定代表人姚顺因对开店宝公司未按规定开展客户身份持续识别的违法违规行为负有责任,被另外罚款2.5万元。

来源:新京报

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合谋查询752条征信记录并出售,三名银行员工被判有期徒刑

2020年6月11日,裁判文书网披露(2020)辽04刑终15号判决,抚顺市中级人民法院对3名银行员工侵犯公民征信的违法行为,分别判处有期徒刑11-16个月不等。

原审判决认定,被告人谭某、吴某、饶某均系银行工作人员。谭某为广州花都稠州村镇银行客户经理;吴某为建设银行广州南沙珠江街支行客户经理;饶某为建设银行广州南沙珠江街支行住房与消费信贷部业务员。

2017年3月份,谭某的微信好友付爱军(另案处理)欲向其购买征信信息,谭某便找到其大学校友吴某,吴某找到负责个贷业务的同事饶某,三人建立一个微信群。

谭某通过将付爱军提供的签字授权书等文件照片发至群里,由饶某查询后发送给谭某,吴某、饶某按条数收取报酬。

2017年8月份饶某退出,后由吴某亲自查询后发送给谭某,谭某将从吴某、饶某处购买的征信信息出售给付爱军,从中获利,直至2017年11月份吴某退出。

经查证,谭某侵犯公民征信信息325条,吴某侵犯公民征信信息234条,饶某侵犯公民征信信息193条。因涉侵犯公民个人信息,三人于2018年5月先后被刑事拘留。

抚顺市望花区人民法院一审认为,被告人谭某等三人违反国家有关规定,非法获取、出售公民个人信息,情节严重,其行为均已构成侵犯公民个人信息罪,且系共同犯罪。一审判决,对谭某等三人分别判处有期徒刑15-24个月不等。

一审宣判后,谭某三人提出上诉认为,到案后能如实供述自己的主要罪行,可从轻处罚。

抚顺市中级人民法院二审改判,谭某三人犯侵犯公民个人信息罪,判处有期徒刑11-16个月不等。

来源:和讯银行

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浙商银行未经授权查询企业信用报告,被罚30万!授信评审部相关8人也被罚!

2020年6月17日,中国人民银行济南分行网站发布行政处罚信息显示:

浙商银行股份有限公司济南分行,由于未经授权查询企业信用报告,被央行济南分行罚款30万元。并对时任浙商银行济南分行授信评审部总经理、副总经理、主管经理、主审查人等8人,分别罚款3万、2万、1万元。

来源:搜狐号征信圈

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监管鼓励小微信用贷款 银行呼吁打通数据鸿沟

为鼓励银行加大对小微企业信用贷款的投放力度,央行于近期创设新的货币政策工具——普惠小微企业信用贷款支持计划,其实质是为符合条件的地方法人银行提供一年期无息资金,资金规模与银行今年已发放的普惠小微信用贷款挂钩。

不过,近日,多位来自中小银行和基层监管部门的人士向证券时报记者反映,为中小银行提供优惠资金来源,只是解决银行发放小微企业信用贷款占比低的一个方面,要想有效提高中小银行的小微信用贷款占比仍需多管齐下。银行出于风险防范的角度考虑会更偏向于有抵押或担保的小微贷款,这反映出银行用于评判企业信用资质的数据获取能力和渠道有限,或是银行基于已有数据的风险分析能力有待提高。同时,高管任职资格评定、银行监管评级、不良容忍度等考核都与资产质量挂钩,也会让银行有所顾虑。打通中小银行发放小微企业信用贷款的最后一公里,依然任重道远。

尽管整体看,中小银行对小微信用贷款投放的占比较低,但内部分化愈发明显。大数据、金融科技的发展,让近年来一些带着互联网基因的新兴银行异军突起,信用贷款反而为其信贷类型的绝对主力。但对城商行、农商行等传统中小银行来说,要实现信贷风控理念的转型,信用数据获取和分析的能力亟待提升。

全国政协委员、上海银保监局局长韩沂曾透露,调研发现,政府部门掌握了大量银行服务民企与中小微企业迫切需要的信息,但目前这些信息尚未实现有效整合,银行无法免费快捷地获取,存在信息“贵”“缺”“断”等问题。他建议,推动建立统一的普惠金融信用信息平台,实现政务信息与金融信息互联互通,通过便捷的渠道、低廉甚至免费的方式为金融机构提供包括税务、工商、民政、司法、海关、公积金、公用事业缴费、不动产登记等各类信息,助力银企双方有效对接。

此外,除数据获取能力弱外,曾刚认为,小银行在数据分析建模方面也有待提升。不过,相比于前者,后者的困难更易解决,小银行可以利用外部赋能,与金融科技公司合作搭建大数据分析风控系统;同时,互联网贷款管理暂行办法已公开征求意见,未来,小银行可在合规前提下探索与外部机构合作联合放贷,提升小微信用贷款投放能力。

来源:证券时报

行业动态
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一个月美团外卖会员换查你央行个人信用报告一次,你愿意吗? 

根据新浪微博用户爆料,本来想免费领个外卖会员,结果差点被查了央行个人征信。不过就像上面有用户留言,美团这个广告还是做了提示的,“给你写上小字不错了”!

其实这涉及到现在互联网信贷类产品在用互联网理念营销时的一个特点,“免费XX”是最大卖点,但消费者们也要特别注意,所有免费其实都有代价,如果代价是个人信用报告被查,值得吗?

根据FM1007福建交通广播的一则报道,车友傅先生的投诉称,他被美团软件“坑”了,最后导致自己出现了一次征信查询记录,担心影响日后的买房、贷款等。

对于傅先生的投诉,美团方面表示,查询征信已获得傅先生的授权。

让我们一起看看下面美团的这页广告,其实美团作为一家头部平台,相关提示义务还是尽到了的,大大的【同意协议并领取】的按钮下面就是《个人征信授权书》,所以美团的表示很准确,【查询征信已获得傅先生的授权】。

所以,一方面用户在互联网上使用服务是,一定要看清楚相关条款,特别是需要“展开”或者“小字标注”的,要做到清楚明了自己在获得服务的同时,付出了什么,特别是含有【授权】相关的条款。

另一方面,银行等金融机构,特别是通过风控模型做自动审批的贷款机构,把模型做的更智能些,别只要有几次互联网小贷、小银行查询查询个人信用报告的记录,就觉得这人信用不好,指不定是做测试的同行嘞。

来源:征信圈

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海内外专家谈上海金融科技中心建设:政策支持和监管引领并进

2020年6月19日,在陆家嘴论坛“金融科技中心助力金融业高质量发展”的全体大会上,来自国内外的监管人士、业界人士畅谈金融科技趋势以及上海科技金融中心建设。

按照《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》的目标,上海将力争用5年时间,建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。

中国人民银行科技司司长李伟在陆家嘴论坛上指出,成为具有全球竞争力的金融科技中心需要具备一些基本的条件。一是要有优渥的现代金融市场环境,二是要有强大的科技创新应用能力,三是要有健全的专业配套服务生态,四是要有完备的监管政策支持。李伟也指出,金融业数字化转型成为社会普遍的共识,数字化转型让各类要素重新配置,产品服务更加智能,供需匹配更加精准,专业分工更加精细,对于金融高质量发展意义重大。

李伟说,金融科技的创新往往以海量的数据为基础,如何确保数据的安全是首先要考虑的。第二,由于数字金融服务越来越依赖智能算法,智能算法输入输出间决策分析过程是不可见的,导致算法的安全难以得到保障。第三,金融科技的创新依托网络,渠道的安全也很重要。

风险防范离不开监管。

李伟表示,要有完备的监管政策支持。政策支持和监管的引领,对于金融科技中心的建设也是至关重要的。金融监管部门从顶层设计角度把握方向,通过释放政策红利,推动金融科技创新应用快速落地。另一个方面,通过构建包容审慎监管框架,运用监管科技提升监管效能,降低合规成本,推动金融科技规范发展。

来源:澎湃新闻

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上海国际金融中心建设迎决胜冲刺之年

2020年6月11日,上海市政府新闻办公室例行发布会上,中国人民银行上海总部副主任孙辉、中国银保监会上海监管局副局长周文杰、中国证监会办公厅副主任李钢、上海市金融工作局局长解冬出席,并就上海国际金融中心建设情况展开介绍。

2020年是上海“基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心”的决胜冲刺之年。在加快推进上海国际金融中心建设方面。孙辉向界面新闻表示,央行主要做了以下几方面的工作:

一是推动人民币金融资产配置和风险管理中心建设。便利境外机构投资者人民币资产配置,大力支持商业银行代理境外机构投资人民币资产。积极支持金融机构和企业利用利率、汇率衍生品管理风险,以个案方式支持外资银行跨境转让不良资产,扩大外资机构信用评级业务范围。

二是促进跨境贸易投资便利化。上海总部会同相关部门发布全面推进临港新片区金融开放与创新发展的50条创新举措。

三是以金融科技赋能金融服务。推动跨境金融区块链服务平台应用试点;推动G60科创走廊九城市与金融机构联合发布支持先进制造业发展的金融服务方案;启动金融科技创新监管试点,支持成立上海金融科技产业联盟等。

四是推进优质营商环境建设。开展动产担保统一登记和查询试点;以服务进博会为契机,出台便利涉外金融业务、优化支付环境等多项措施;探索与金融开放相适应的金融司法诉讼机制,在推进困境企业重整等方面加强监管协调。

下一步,央行将围绕如下方面继续加大努力:一是继续加快提升金融市场国际化水平,推动金融产品和工具创新,增强金融市场服务功能,推进人民币跨境使用;二是继续大力促进贸易投资自由化、便利化,在自贸区及临港新片区进行更高层次、更宽领域、更大力度的全方位高水平金融开放,力争建立与国际最高标准和最好水平相一致的金融开放政策和管理制度;三是继续推动金融与科技联动发展,打造具有全球竞争力的金融科技中心;四是继续聚焦国家发展战略,深化长三角金融合作,发展绿色金融和普惠金融,完善中小微企业金融服务;五是继续优化金融营商环境,强化金融法治建设,加强金融消费者权益保护,切实防范金融风险,提升金融中心软实力。

来源:界面新闻

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仅用千元征信却留下数万元消费贷记录,互联网金融消费贷是否存在征信风险?

近日,有多位消费者反映,自己的征信报告上多了一笔数万元的消费贷,发放机构为京东旗下重庆两江新区盛际小额贷款有限公司(以下简称"盛际小贷")。而自己在京东白条"打白条"购买商品的金额仅数千元,远远低于贷款额度。消费者认为,京东白条涉嫌以其名义虚增贷款,在未发生真实贷款的情况下私自乱报征信。并且因为这笔大额的消费贷记录,有消费者向银行申请房贷等贷款时被"秒拒"。

京东金融方面向《新华融媒看财经》记者表示,京东金融已经开始分批次上报征信,盛际小贷为京东白条的征信报送上报主体,上报额度为用户自2019年1月1日至今的最大授信额度(固定额度+临时额度+专享额度)。对于可能对用户造成的不便,京东金融方面表示"很抱歉",但坚称均按照客户的白条使用情况如实上报征信,在用户还清白条后可为其开具结清证明。

行业律师向记者表示,实际的贷款金额才是债权的依据,因此按照总授信额度上报征信而非真实的贷款金额这种操作可能涉嫌打擦边球。律师建议,如消费者因此征信受到影响,可以根据征信管理办法向当地的中国人民银行征信中心分支机构提出征信异议。

记者咨询了京东金融客服。对方表示,京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务,已经开始分批次上报征信,按照月账单进行上报,其上报主体是重庆两江新区盛际小额贷款有限公司。客户开通白条时会获得用户的征信授权,同时,客户的白条使用情况会如实上报征信,具体以征信报告显示为准。

对于为何白条征信报告与实际使用金额不一致?客服表示,上报额度为用户自2019年1月1日上报征信以来的最大授信额度。包括固定额度、临时额度以及专项额度。具体数额以征信报告显示的为准。

记者从银行人士处获悉,"白条"等产品在征信报告中均会显示为个人消费贷款。北京一位银行工作人员向记者表示,信用贷大致分为两种:分期贷和消费贷。其中分期贷在征信报告中一般会显示"信用卡"字样。"按照规定一般信用卡每月最低还款额即每月应还金额的10%作为负债,对房贷审批几乎不影响。而消费贷在征信记录上则归类为贷款,每月应还金额即负债金额。对贷款审批影响较大。"此外,近期监管收紧,严防消费贷违规流入房市、股市等风险领域,因此银行方面特别关注客户征信报告上近半年的大额消费贷款项目,会要求贷款人申请贷款时此类消费贷款全部结清。

对此,京东金融方面客服向记者表示,如果客户有办理贷款等业务需要,可在还清白条后为其开具结清证明。"用户可在京东金融APP内操作,还款之后预计3分钟内就会开具结清证明发送至邮箱。"

来源:中访网财经

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金融数据合规资讯双周刊 | 2020年第一期/总第一期(2020.03.03)


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强化金融法治建设,加强金融消费者权益保护,切实防范金融风险,提升金融中心软实力。
2021/02/24 06:17