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金融数据合规资讯双周刊 | 2020第五期/总第五期

享法 享法互联网JoyLegal 2020-04-29

双周刊

金融数据合规资讯

04-28



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新规发布



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监管动态



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银保监会就《个人保险实名制管理办法(征求意见稿)》公开征求意见

2020年4月24日,中国银保监会发布《个人保险实名制管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),公开征求意见。意见反馈截止时间为2020年5月24日。《办法》共6章46条,包括总则、保险实名查验登记系统和实名信息记录、身份证件核对和实名信息查验等。

一是明确适用范围和实名信息种类。《办法》适用于自然人办理的保险业务,并明确实名信息包括姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期和所办理保险业务的种类、基本内容、投保人实名缴费信息。

二是将实名查验登记要求嵌入保险业务全流程。《办法》规定,保险期间为7日以上且保险费总额为人民币200元或等值外币以上的投保、人身保险合同效力恢复、保单批改等业务,保单质押贷款业务,以及金额为人民币1万元或等值外币以上的退保和理赔业务,需对相关投保人、被保险人或者受益人身份证件信息进行实名查验。

三是明确查验责任主体、查验内容、不同业务的查验流程和查验要求。《办法》明确,查验责任主体为保险公司、保险中介机构。查验内容包括确定人证相符和所提供信息真实两个方面。查验流程是保险公司、保险中介机构首先根据相关投保人、被保险人或者受益人提供的身份证件确定人证相符,之后将身份证件信息上传至保险实名查验登记系统与国家相关数据库进行信息真实性查验。针对查验结果不真实的情形,《办法》规定了原则上保险公司、保险中介机构不得办理业务、特殊情况下在记录后办理业务的处理规则。此外,《办法》对电销、网销等非现场办理业务以及委托代办、特殊业务等情形的实名查验登记作出了相应规定。

四是突出消费者权益保护和实名信息安全管理。《办法》规定保险公司、保险中介机构为消费者办理业务时,必须明确告知查验要求、所需资料和用途,不得以保险实名信息查验的名义强迫、诱导消费者提供实名信息之外的信息,并完善信息安全管理制度,规范信息采集行为,合法合理使用实名信息,加强对合作机构管理,制定相关应急预案。同时,《办法》规定,保险实名查验登记系统所记录的实名信息保存期限原则上不超过相应保险合同有效期,并在保险合同有效期结束后主动删除相应的实名信息记录。承担保险实名查验登记系统建设和运行管理工作的机构,要采取相应管理措施和技术措施,保护实名信息安全。

五是强化对违反实名登记规定行为的监督管理。明确违反本《办法》的相应罚则,并将违规行为纳入失信联合惩戒工作体系。对于侵害消费者实名信息安全的行为,《办法》规定将依照《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定予以处罚。

来源:银保监会网站 

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央行发布今年规章制定计划,涉及个人金融信息保护、征信业务

2020年4月17日,中国人民银行网站发布了《2020年规章制定工作计划》,共涉及18部规章,其中10部为制定,8部为修订。

10部计划制定的规章分别是系统重要性银行附加监管规定、金融控股公司监督管理试行办法、资产支持证券发行与交易管理办法、金融基础设施管理办法、全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法、跨境支付服务管理办法、现金清分企业评级管理办法、个人金融信息(数据)保护试行办法、征信业务管理办法、中国人民银行金融消费者权益保护实施办法等。

来源:澎湃新闻

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银保监会拟规范保单质押贷款,强调保险消费者权益保护

近日银保监会人身险部起草了《人身保险公司保单质押贷款管理办法(征求意见稿)》,目前正在行业内部征求意见中。

保单质押贷款是指人身保险公司按照保险合同的约定,以投保人持有的保单现金价值为质,向投保人提供的一种短期资金支持。保险公司开展的保单质押贷款是基于保险主业的一项附属业务,是为便利投保人而对其开展的保单增值服务。

业内人士分析表示,从征求意见稿的主要内容来看,主要明确了以下几点。

一是界定了人身保险公司保单质押贷款的定义和性质,明确其法律属性和业务属性,以及可提供贷款的保单范围,保单贷款期间的保险赔付原则等。

二是规定保单质押贷款所遵循的业务规则,包括贷款条款、贷款协议、贷款利率、期限、比例等。

三是规范人身险公司开展保单质押贷款业务的管理要求,包括管理制度和信息系统、偿付能力及流动性管理、反洗钱及案件风险和内控要求等。明确保单质押贷款业务应纳入人民银行征信系统,并规定了相关流程要求。

四是明确保单质押贷款登记规则,包括鼓励保险公司和借款人进行保单贷款质押登记,并规定质权登记平台的条件和要求,以及质押登记、查询、解质押的相关规则。

五是针对性解决了保险公司保单质押贷款领域近年来的突出风险和问题。提出保险公司建立贷后管理体系、加强反洗钱和案件风险管理、完善内控体系、严禁监管套利等要求。比如,规定保险公司不得利用保单贷款变相改变保险产品期间以及收益水平,变相突破保险产品监管相关规定。并进一步针对违反业务规则的情形明确了监督检查措施,具有较强的现实针对性,有利于遏制该领域的突出风险和问题。

六是突出了保险消费者权益保护。从保护消费者角度出发,对可开展保单质押贷款的保单范围进行了较为宽泛的界定,并规定了保单贷款期间保险公司的赔付义务正常履行,要求保险公司如实告知、提醒以及纳入征信需书面征得投保人同意等。

来源:上海证券报



监管动态
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央行开11张罚单:华夏银行、交通银行、中华联合财险共被罚83.9万

近日,央行长春支中心连开11张罚单,合计罚款83.9万元。据了解,此次被罚的机构华夏银行、交通银行、招商证券股份有限公司(下称“招商证券”)、中华联合财产保险股份有限公司(下称“中华联合财险”)。

具体来看,华夏银行长春分行因存在越权查询个人信用数据库、个人信用报告管理不符合安全管理要求、未按规定创建异议处理用户、未按规定创建管理员用户、未按规定及时停用用户的多项违法违规行为,被央行长春支中心罚款21万元。

华夏银行吉林分行存在未按规定创建异议处理用户、管理员用户设置不符合安全管理要求以及未按规定制定用户口令制度并定期检查口令控制执行情况的违法违规事实,被央行长春支中心罚款9万元。

同日被罚的还有交通银行吉林省分行。时任交通银行吉林省分行零贷部高级经理的韩维平,零贷部审查员的刘迪,对未按照规定处理异议的违法行为负有直接责任,分别被处以罚款1万元。

时任交通银行长春红旗街支行行长的崔颖慧,对交通银行吉林省分行未按照规定未经同意查询个人信息的违法行为负有直接责任,被罚款1万元。

招商证券长春人民大街证券营业部因存在未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为,被央行长春支中心罚款22万元。

时任招商证券长春人民大街证券营业部合规专员反洗钱专员的侯晋,营业部柜台业务岗反洗钱专员的吕延超,对未按照规定履行客户身份识别义务负有直接责任,分别被罚款1.3万元。

中华联合财险吉林分公司因存在未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为,被罚款23.3万元。

时任中华联合财险吉林分公司理赔客服部反洗钱专员的胡林春,理赔客服部部门负责人的刘显峰,对上述违法违规行为负有直接责任,分别被罚款1.5万元。

来源:新浪财经

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长城人寿邢台中心支公司客户信息管理不规范 被罚4万

2020年4月16日,邢台银保监分局公布了对长城人寿邢台中心支公司的行政处罚信息,处罚信息显示该公司存在客户信息真实性管理不规范、违反相关保险经营规则的行为。张兴洪、郑肖科对长城人寿邢台中心支公司客户信息真实性管理不规范、违反相关保险经营规则的行为负有直接责任。

因此,邢台银保监分局决定对长城人寿邢台中心支公司警告并处罚款4万元,对张兴洪、郑肖科警告并处罚款1万元。

来源:金融界

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倒卖客户信息牟利,北京银行员工、建行支行行长因侵犯公民个人信息案入狱


2020年4月,裁判文书网公开了两则银行职员泄露客户隐私信息的犯罪案件判决书。其中,原北京银行股份有限公司上海分行张江支行员工吴某某售卖公民个人征信信息830余条,被判侵犯公民个人信息罪,判处有期徒刑一年二个月,缓刑一年二个月,并处罚金人民币4000元。原中国建设银行股份有限公司(以下简称“建行”)余姚城建支行行长沈某某,将该行受理的贷款客户财产信息共计127条提供给他人用于招揽业务,被判侵犯公民个人信息罪,判处有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金人民币六千元。此前,多位业内人士均对凤凰网财经《银行财眼》表示,银行业数据风控标准普遍最高,“不怕黑客,怕内鬼”,有关部门近年来也加大了对银行业从业人员金融违法犯罪行为的预防和惩处力度。

来源:凤凰网财经

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浙江一家银行因泄露客户信息被罚30万 涉事员工被禁业三年

2020年4月23日,中国银保监会官网发布两则浙江舟山监管分局披露的罚单。罚单显示,浙江岱山农商银行因违规泄露客户信息,被罚款人民币30万元。另外,该银行员工王某亮对泄露客户信息负有主要责任,被禁止从事银行业工作3年。

值得注意的是,在此次处罚中实行机构和人员双罚制。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,如有银行业金融机构未按照规定进行信息披露,将由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。此外,根据上述法律第四十八条,此种情形还将禁止直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

另外,4月15日,公安部公布2019年以来十起侵犯公民个人信息违法犯罪典型案件。记者注意到,这十起案件中有六起典型案件与“内鬼”利用职务之便作案有关。这些“内鬼”多来自运营商、银行、物流等掌握大量个人信息的行业。


来源:澎湃新闻
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银保监会回应银行客户信息被卖:绝大部分是黑客伪造拼凑

2020年4月22日,国新办举行新闻发布会,介绍银行业、保险业一季度经济运行情况。针对近期“银行客户信息被售卖”事件,银保监会副主席黄洪回应称,银保监会关注到相关消息,相关部门已监测到不法分子在境外发布的售卖信息,并立即部署进行全面排查。经查,被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造或拼凑的。

黄洪表示,银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度,一经发现,严肃依法查处,严厉打击。同时,银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作,尤其把客户信息保护作为重中之重。近年来,印发了一系列监管政策文件,要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息保护方面的法律法规,加强客户隐私保护,对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理。

他说,银保监会还建立了网络安全风险监测、风险预警、非现场监管、现场检查、监管评级等长效工作机制,把银行保险业客户信息保护工作纳入了日常信息科技风险监管中。银保监会不定期组织开展客户信息保护专项行动,银行业、保险业网络安全专项治理,指导监督银行保险机构加强网络安全风险排查整改。

来源:人民网

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广东首次将公租房违规行为纳入人民银行征信系统

2020年4月27日从广东省住房和城乡建设厅获悉,该厅日前与中国人民银行广州分行签订《合作备忘录》,首次将公租房违规行为,包括违规享受公租房、违规申请租赁补贴等纳入中国人民银行征信系统。

广东省住房和城乡建设厅相关负责人表示,为解决公租房相关问题,此次广东首次将公租房违规行为纳入中国人民银行征信系统。对违规申请和享受公租房和租赁补贴,或存在转租转借、空置、擅自装修等违规使用的家庭,住房保障主管部门除依据有关规定予以行政处罚外,还将其处罚信息纳入中国人民银行征信系统。“一旦纳入,将影响违规对象后续5年的金融行为。接下来,拒不缴交公租房租金等违规行为也将纳入征信系统。”

来源:深圳新闻网
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金融科技“监管沙盒”试点将扩围

2020年4月27日,央行官网发布消息称,为深入做好金融科技创新监管试点工作,央行支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区)扩大试点,引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试。

央行称,此举主要是在依法合规、保护消费者权益的前提下,探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企”,纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点,助力疫情防控和复工复产,着力提升金融服务实体经济水平。

金融科技创新监管试点即业内俗称的金融科技“监管沙箱”,此次试点扩围,对业内来说并不意外。此前,北京商报记者曾了解到,“监管沙箱”后续将逐步由北京试点扩大到上海、深圳等城市,且监管正在优化“监管沙箱”风险防范机制,并将根据试点情况,适时出台相关监管细则。


来源:北京商报
行业动态
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 200款金融APP评测:38%超范围搜集个人信息,56%存在密码安全隐患

2020年4月2日,央行发布《关于开展金融科技应用风险专项摸排工作的通知》,要求各地央行及相关监管机构,依据相关法律制度、标准规范,对移动金融客户端应用软件、应用程序编程接口、信息系统和《金融科技应用风险专项摸排列表》要求内容开展专项摸排工作。要求各分支监管机构形成书面报告,并于2020 年10月31日前报送人民银行总行。依据相关监管政策法规,零壹财经金融APP评测中心对200款金融APP进行专项评测,评测对象涵盖银行、保险、消费金融、支付、汽车金融等,评测内容包括隐私政策、密码安全、个人信息安全3个指标及41项细分标准。

评测发现金融APP存在的主要问题包括:超过38%的APP违反必要原则,超范围收集与其业务无关的个人信息;超过56%的APP修改登录密码时,存在安全隐患;超过45%的APP在用户不同意隐私政策时,强制退出,无法使用等。

评分依据;央行发布的《移动金融客户端营业软件安全管理规范》,并结合网信办、工信部、公安部、市场监管总局发布的《关于开展APP违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》和《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》,以及工信部发布的《工业和信息化部关于开展APP侵害用户权益专项整治工作的通知》。

来源:零壹财经

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22家券商百亿耗资押注金融科技,信息技术投入达92.61亿元

截至4月21日,已有27家A股上市券商披露了2019年年报,其中,22家券商公布了2019年信息技术投入情况,累计投入规模直逼百亿元。梳理各券商年报可以发现,券商信息技术投入的主要方向从系统软件、硬件电子设备、IT日常运维、人才建设等全面铺开。而面对用户向线上转移的趋势,移动端线上服务能力也成为各大券商竞争的焦点。

统计数据显示,22家券商2019年信息技术投入金额累计达92.61亿元,其中有20家信息技术投入超过1亿元,且大多券商在信息技术投入力度较2019年有所增强。华泰证券、国泰君安两家信息技术投入超过10亿元,分别达到14.25亿元、11.17亿元。22家公司中投入最少的华林证券也有7190.46万元。

梳理各家年报可以发现,信息系统建设投入、信息技术人员薪酬投入成为券商发展金融科技耗资最多的两个项目。如长城证券年报显示,公司投入大量资源进行信息化建设,开展大数据、云平台、区块链等新技术在证券业务中的应用研究。2019年,公司信息技术投入总金额为1.74亿元,其中人力成本投入5557.35万元,信息系统建设投入1.18亿元。

根据易观千帆发布的《2020年3月移动App TOP1000榜单》数据统计,3月有17家券商App产品入榜,其中,华泰证券涨乐财富通App以890.3万人的月活、环比7.15%的涨幅登于榜首,国泰君安君弘App位居其次,月活510.6万人,环比涨幅8.05%。“3月移动端活跃用户增加主要是行情因素导致的,另外整体来说,证券类应用进入直播升级的深水区,内容逐渐落地,与投资者互动更为密切,移动端使用体验明显提高。”易观金融行业分析师田杰对北京商报记者表示。

来源:北京商报

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曝银行员工为冲业绩盗用他人信息办理ETC 涉事银行:若查实将内部处理



2020年年初,四川什邡车主尹女士在办理ETC时却发现,自己名下的车辆无法办理ETC,经查询才发现,她的身份信息在某银行德阳分行旌东支行有ETC注册信息记录。“ETC注册的车牌号和身份证号是我的,银行卡号和手机号却是一名杨姓男子的。”尹女士称,怀疑有人“盗用”了自己的个人信息,她四处查询处理此事,甚至还打过市长热线,但直到现在都未得到一个满意答复。

对于此事, 4月21日,当事银行某银行德阳分行办公室一负责人表示,正在与客户协调处理此事,银行规定不能盗用公民信息办理业务,如果查实有这样的情况,将进行内部处理。

来源:红星新闻

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银保监会回应银行客户信息被卖:绝大部分是黑客伪造拼凑
2021/02/24 03:21
越权查询个人信用数据库
2021/02/24 03:25
未经同意查询个人信息
2021/02/24 03:25
违规泄露客户信息
2021/02/24 03:26
银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度,一经发现,严肃依法查处,严厉打击。同时,银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作,尤其把客户信息保护作为重中之重。近年来,印发了一系列监管政策文件,要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息保护方面的法律法规,加强客户隐私保护,对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理。他说,银保监会还建立了网络安全风险监测、风险预警、非现场监管、现场检查、监管评级等长效工作机制,把银行保险业客户信息保护工作纳入了日常信息科技风险监管中。银保监会不定期组织开展客户信息保护专项行动,银行业、保险业网络安全专项治理,指导监督银行保险机构加强网络安全风险排查整改。
2021/02/24 03:26
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2021/02/24 03:28
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2021/02/24 03:28