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互联网团险走俏,突出重围要把握哪些关键点?

互联网保观 2017-01-16

2017-01-16

本文共1971字,预计阅读时间39秒。

近两年互联网团险成为互联网保险领域的一大热门,以保险极客、豆包网为代表的玩家相继获得融资,入局者不断增加,团险缘何获得创业者和投资人的青睐?互联网如何变革团险?切入该领域的核心又有哪些?

中小企业团险:未被满足的蓝海市场

追溯互联网团险的起源,要谈到的一家公司是大家保。2014年12月,大家保推出其第一款针对企业的“雇主责任”保险,由此开创了互联网团险的先河。

2015年2月,保监会发布《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》,文件显示团险的投保人数从不得少于5人降低至不得少于3人,由此,团险步入了一个政策红利期。

互联网保险的玩家也开始“蠢蠢欲动”,成立于2014年的保险极客由“保险众筹”转向在线团险,豆包网、企保360等在2015年成立的新公司也瞄准团险业务,“有背景”的众安也开辟了团险板块,加入市场争夺战。

那么,互联网团险为什么能够吸引众多玩家?不久前,纯粹以个险为核心业务的Oscar Health宣布将不再以个险市场作为公司的主攻方向,逐步将业务重心回到小型团体和大企业市场。

美国互联网对于个险的改造不尽如人意,国内个险的整体创业尝试同样不如预期,而且相对于个险,团险对产品的设计的要求相对较低并且更容易起量,再加上政策的倾向,其能够吸引众多创业者也就不足为奇了。

此外,现在多数公司,尤其是创业公司将团险作为员工福利的一部分,企业对团险的需求越来越大。但是大型保险公司或传统经纪公司,主要服务大型企业,中小型企业的需求则被忽视,所以,总结而言这是一片还未被满足的蓝海。

除了需求不被满足,传统的企业团险业务存在的产品设计不合理、报价高、理赔体验差等痛点,也亟需改革 。

中小企业团险,玩家都在怎么玩?

所谓互联网团险,实际上就是把传统的团险业务移植到线上,企业HR可以在线完成投保、理赔等工作。

而这些创业公司扮演的实际上是一个中间人的角色,连接了保险公司和企业两端。通过对现有玩家的梳理,我们发现其存在这一些共性:

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1、领域瞄准人身险。可以看出,现在市场上的玩家推出的产品以雇主责任险、团体意外险、补充医疗等为主,基本限定在人身险范围内。原因一方面是企业有为员工投保人身险的需求,一方面我国人身险的渗透率比较低,但处于快速增长中,市场发展空间很大。而从企业切入的玩家,最后还是落在个体,所以如果未来直接切入2C会更具优势。

2、推出企业SaaS服务。现有的玩家还有一个特征是大多会推出针对HR的Saas服务系统,实际上企业用户获取的关键是人力资源管理部门,所以如何能直击决策人成为团险创业者要考虑的问题。SaaS成为一个好的切入点,现有平台推出的SaaS系统能够实现在线投保、理赔、人员管理、统计分析等工作,这就大大减少了HR的决策成本和购买难度,粘性更高。

3、健康管理增值服务。除了提供保险产品外,健康管理服务也是现有平台切入的一大方向。诸如豆包网、保险极客等玩家都推出了企业体检的服务,豆包网提供的服务还包括基因检测、慢病管理、运动健身等。健康管理服务,一方面是一种盈利的手段,另一方面,也可以积累员工健康数据、降低赔付率,从而在同保险公司议价时得到更好的报价。

互联网团险的关键点?

互联网团险的模式对于产品设计的壁垒没有那么高,前期并不存在很强的门槛,这时候主要看的就是获取客户能力。所以对于互联网团险的创业团队来说,是否具有强BD能力成为其能否成为领航者的关键。

尤其是在众安的夹击下,其他玩家的面临的挑战更为严峻。根据网络公开众安团险2016年11月29日的数据显示,仅仅20个月,众安团险保费过亿,合作企业破千家。显然,众安的品牌认知度让其在获客上更具有优势。

第二,团险产品的性价比也十分重要,因为较低的门槛,现在团险方向的创业公司在不断增加,竞争也十分激烈。而且根据上图中各大玩家推出的产品,存在同质化的现象。所以在同类产品中,谁的产品具有较高的性价比也就意味着拥有更大的优势。

如果BD能力和产品的性价比是互联网团险市场开拓的关键,那么后续的理赔服务、保险保全服务则是保障企业复购的重要因素。与个险类似,团险的理赔也是一大痛点,现有的玩家显然也意识到这一点,纷纷将“高效理赔”作为宣传卖点。

有分析认为,如果能够通过诸如打通保险公司和医疗企业之间数据等SaaS化手段,以及小额垫付金融等手段帮助企业更好地解决理赔问题,将能成为团险类创业企业的核心竞争力。另外,保险保全服务也是中小企业痛点之一,如何能解放HR的劳动,让HR更方便的实现团险福利,也将成为企业复购的原因。

所以,BD能力、产品性价比、理赔服务,未来谁能成为互联网团险这片蓝海的领航者,这三大因素将成为关键。

本文系未央网专栏作者互联网保观发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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Summary | 4 Annotations
。2014年12月,大家保推出其第一款针对企业的“雇主责任”保险,由此开创了互联网团险的先河。
2021/01/20 07:02
中小型企业的需求则被忽视,所以,总结而言这是一片还未被满足的蓝海。
2021/01/20 07:03
基本限定在人身险范围内
2021/01/20 07:04
看的就是获取客户能力。
2021/01/20 07:05