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金融数据合规资讯双周刊 | 2021第三期/总第二十四期

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双周刊

金融数据合规资讯

2-25



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中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》

近日,中国银保监会、中国人民银行联合发布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》(以下简称《通知》)。《通知》在《中国银保监会办公厅 司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》(银保监办发〔2019〕107号)基础上,进一步简化已故存款人小额存款的提取手续,便利群众办理小额存款继承。
《通知》要求,银行应当对申请人提交的材料进行必要审查,在审查时应当尽到合理谨慎义务。申请人隐瞒真实情况,通过提交虚假材料、作出虚假承诺等方式冒领存款,涉嫌犯罪的,银行应将相关线索移交司法机关。《通知》还要求银行加强内控管理,妥善保管客户信息及交易资料,健全信息联网核查机制,提高审查能力。
下一步,中国银保监会、中国人民银行将继续加强与有关部门的沟通协作,推进银行业金融机构与公安部门、民政部门、公证机构等建立健全联网核查机制,提高银行业金融机构审查能力,保障存款安全和继承人合法权益。

来源:中国银保监会

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中金所发布实际控制关系账户管理办法

为进一步加强对实际控制关系账户的一线监管,中国金融期货交易所(以下简称“中金所”)于2021年2月5日发布《中国金融期货交易所实际控制关系管理办法》(以下简称《办法》),《办法》自2月8日起实施。

《办法》强调,交易所与监控中心建立实际控制关系账户信息共享机制,按照规定使用实际控制关系账户信息。
《办法》指出,期货公司会员具有未及时、准确、完整地完成实际控制关系账户相关信息录入、更新,或者未按照规定妥善保存客户资料等情形的,交易所可以责令其整改,并采取谈话提醒、书面警示、约见谈话等措施;情节严重的,交易所将依据《中国金融期货交易所违规违约处理办法》有关规定进行处理。
来源:中国金融期货交易所
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重磅!《防范和处置非法集资条例》来了

国务院总理李克强日前签署国务院令,公布《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》),自2021年5月1日起施行。
《条例》规定国家禁止任何形式的非法集资,对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。
《条例》指出,地方各级人民政府应当建立非法集资监测预警机制,纳入社会治安综合治理体系,发挥网格化管理和基层群众自治组织的作用,运用大数据等现代信息技术手段,加强对非法集资的监测预警。行业主管部门、监管部门应当强化日常监督管理,负责本行业、领域非法集资的风险排查和监测预警。联席会议应当建立健全全国非法集资监测预警体系,推动建设国家监测预警平台,促进地方、部门信息共享,加强非法集资风险研判,及时预警提示。
《条例》要求,处置非法集资牵头部门会同互联网信息内容管理部门、电信主管部门加强对涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测。经处置非法集资牵头部门组织认定为用于非法集资的,互联网信息内容管理部门、电信主管部门应当及时依法作出处理。
互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息,应当保存有关记录,并向处置非法集资牵头部门报告。
此外,《条例》还指出,对依照本条例受到行政处罚的非法集资人、非法集资协助人,由有关部门建立信用记录,按照规定将其信用记录纳入全国信用信息共享平台。
来源:中国银保监会
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《医疗保障基金使用监督管理条例》公布

2021年2月19日,国务院公布《医疗保障基金使用监督管理条例》(以下简称《条例》),将于2021年5月1日起实施。
《条例》指出,定点医药机构应当按照规定保管财务账目、会计凭证、处方、病历、治疗检查记录、费用明细、药品和医用耗材出入库记录等资料,及时通过医疗保障信息系统全面准确传送医疗保障基金使用有关数据,向医疗保障行政部门报告医疗保障基金使用监督管理所需信息,向社会公开医药费用、费用结构等信息,接受社会监督。
《条例》要求,医疗保障行政部门应当加强与有关部门的信息交换和共享,创新监督管理方式,推广使用信息技术,建立全国统一、高效、兼容、便捷、安全的医疗保障信息系统,实施大数据实时动态智能监控,并加强共享数据使用全过程管理,确保共享数据安全。同时,国务院医疗保障行政部门应当建立定点医药机构、人员等信用管理制度,根据信用评价等级分级分类监督管理,将日常监督检查结果、行政处罚结果等情况纳入全国信用信息共享平台和其他相关信息公示系统,按照国家有关规定实施惩戒。
此外,《条例》明确,医疗保障等行政部门、医疗保障经办机构、会计师事务所等机构及其工作人员,不得将工作中获取、知悉的被调查对象资料或者相关信息用于医疗保障基金使用监督管理以外的其他目的,不得泄露、篡改、毁损、非法向他人提供当事人的个人信息和商业秘密。
来源:中国政府网
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中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知

2021年2月20日中国银保监会发布了关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知(银保监办发〔2021〕24号),内容如下:

各银保监局,各大型银行、股份制银行、外资银行:
为推动商业银行有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》),进一步规范互联网贷款业务行为,促进业务健康发展,经银保监会同意,现就有关事项通知如下:
一、落实风险控制要求。商业银行应强化风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理,并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节,严禁将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。
二、加强出资比例管理。商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,应严格落实出资比例区间管理要求,单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。
三、强化合作机构集中度管理。商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,与单一合作方(含其关联方)发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。
四、实施总量控制和限额管理。商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。
五、严控跨地域经营。地方法人银行开展互联网贷款业务的,应服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展,且符合银保监会其他规定条件的除外。
六、本通知第二条、第五条自2022年1月1日起执行,存量业务自然结清,其他规定过渡期与《办法》一致。银保监会及其派出机构按照“一行一策、平稳过渡”的原则,督促商业银行对不符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划,在过渡期内整改完毕。鼓励有条件的商业银行提前达标。
七、银保监会及其派出机构可根据辖内商业银行经营管理、风险水平和业务开展情况等,在本通知规定基础上,对出资比例、合作机构集中度、互联网贷款总量限额提出更严格的审慎监管要求。
八、外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照执行本通知和《办法》要求,银保监会另有规定的,从其规定。
来源:中国银保监会


监管动态
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工商银行淄博分行因未经同意查询个人征信信息被央行处罚!

2021年2月5日,中国人民银行淄博市中心支行(淄银罚字〔2021〕第4号)显示,中国工商银行股份有限公司淄博分行因未经同意查询个人征信信息,被处以罚款人民币21万元;相关责任时任中国工商银行股份有限公司淄博分行银行卡中心副总经理(主持工作),被处以罚款人民币4万元。

这是1周内工商银行又一家分行由于征信违规被央行处罚。上一次是中国工商银行股份有限公司菏泽分行因违反个人信用信息查询管理规定,被处以罚款人民币16万元。

来源:征信圈
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建行分行征信违规被央行处罚

2021年2月7日,根据央行龙岩市中支行政处罚信息公示表(岩银罚〔2021〕6、7号)显示,中国建设银行股份有限公司龙岩分行由于未按照《征信业管理条例》的规定处理个人征信异议等多项违规,被央行合计处71.2万元罚款。时任中国建设银行股份有限公司龙岩分行信用卡部信用卡中心经理、一级业务员被处2.87万元罚款。

来源:征信圈

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中行辽宁省分行被罚114.7万元:未按规定收集消费者个人金融信息

近日,中国人民银行沈阳分行公示行政处罚信息,中国银行股份有限公司辽宁省分行因五项违规被罚114.7万元。
处罚信息显示,中国银行股份有限公司辽宁省分行有五项违规行为,一是因未按规定收集、使用消费者个人金融信息;二是营销活动中违规进行引人误解宣传;三是备案类单位银行结算账户销户超期向人民银行备案;四是代理国库存在违规问题;五是未按规定履行客户身份识别义务被警告并处罚114.7万元。
以下为行政处罚信息公开表原文:
来源:新浪财经
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工商银行聊城分行因“未经同意查询个人信息” 叕被央行处罚!

2021年2月18日,中国人民银行聊城市中心支行(聊银罚字〔2021〕3号、4号)显示,中国工商银行股份有限公司聊城分行存在未经信息主体同意查询个人信息的违法行为,被处以罚款人民币3.6万元;相关责任人王洪庆(时任中国工商银行股份有限公司聊城分行银行卡中心总经理)被处以罚款人民币0.8万元。

来源:征信圈
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浙商银行武汉分行被罚1.5万:未经审批创建查询用户

2021年2月20日消息,人民银行武汉分行公布的行政处罚信息公示表显示,浙商银行股份有限公司武汉分行因未经审批创建查询用户,被处罚款1.5万元。

以下为行政处罚信息公示表原文:

来源:新浪财经
行业动态
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央行调研组:加快健全和完善覆盖全社会的征信体系 提升征信可得性

中国人民银行机关党委、征信管理局联合调研组10日在中国金融杂志发布文章《全面提升我国征信业的人民性》。
文章显示,目前,我国已建成世界最大的企业和个人征信系统,基本实现经济主体全覆盖。2013年建成的应收账款融资服务平台运行良好,2020年共促成中小企业融资2.1万亿元,超额完成全年了8000亿元的目标任务。
同时,企业征信市场和信用评级市场对外开放也在稳妥有序推进。截至2020年末,两家外商独资信用评级机构标普和惠誉已获准进入中国市场,前期已备案的两家外资企业征信机构邓白氏和益博睿已初具规模。
但文章也指出,我国征信业尽管取得了不小成绩,可目前还不能满足人民群众和经济社会发展对征信产品的要求,着眼“十四五”规划和二〇三五年远景目标,构建与新形势相适应的现代征信体系,未来尚面临诸多挑战。
例如,征信需求的多样化对现有征信格局提出挑战,新商业形态的涌现对现有征信服务提出挑战,而征信需求的国际化也对跨境征信服务及其监管提出挑战等。
面向未来,文章认为,征信领域要深化征信在数字金融和经济治理中的应用,在“十四五”期间努力构建与我国全面建设社会主义现代化国家相适应的现代征信体系,推动我国征信业高质量发展。
具体来看,首先,要加快健全和完善覆盖全社会的征信体系,提升征信可得性。一是强化征信业顶层设计。深化“政府+市场”“全国+地方”的双轮双层驱动征信发展模式,从四个逻辑层级来健全和完善覆盖全社会的征信体系:推动金融数据共享;促进政务数据共享;加快企业特别是互联网企业集团的市场交易信息共享;利用区块链等可信技术建立上述三个层次各征信机构之间的联盟链。
二是完善征信机构体系。进一步优化征信系统的存量征信产品服务,同时加大征信产品增量供给。加快培育市场化品牌征信机构,打造全国性、区域性龙头征信平台。在支持征信机构、评级机构高质量引进来的同时,鼓励国内机构高水平走出去,主动参与国际竞争。
三是优化征信服务体系。践行“征信为民”理念,把人民满意不满意作为衡量标准,着力构建涵盖现场查询、自助查询、代理点查询、网银查询、互联网查询的立体查询网络,切实增强人民群众在征信服务中的获得感。
其次,要持续优化征信信息采集环境,提升征信可信性。一是探索制定信息共享统一标准。针对金融信息、政务信息和企业交易信息,分别制定信息共享基础标准,待时机成熟时打通三类信息共享渠道。深化区块链技术在征信信息采集和共享方面的应用。
二是推动政府信息公开。政府数据开放共享,有利于市场化征信机构全面、及时、准确和低成本地获取相关信用信息,促进数据要素转化为生产要素。
三是推动企业信用信息共享。支持普通企业,尤其是互联网企业集团通过共享方式实现应用,帮助更多没有信贷记录的“长尾”或“白户”群体建立信用记录,享受正规金融服务。
最后,要筑牢征信信息安全防护网,提升征信可控性。一是加强征信业审慎监管。将所有征信业务活动纳入统一监管框架,建立分类监管与动态监管机制。推动技术与监管深度融合,实现征信智慧监管。
二是加强数字经济时代的个人信息保护。在现有法规的基础上,进一步建立健全能够满足数字经济条件下征信机构运行、征信业监督管理、信息主体权益保护的法律法规制度,减少隐私侵害。持续完善征信异议、投诉和责任追究机制。
来源:新华财经
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北京率先开展资本市场金融科技创新试点 项目申报工作即将正式启动

北京资本市场金融科技创新试点动员部署大会23日在新动力金融科技中心隆重召开。与会人员指出,中国证监会部署在北京率先开展资本市场金融科技创新试点,对于加快构建完善资本市场基础制度体系等至关重要。创新试点工作的推进进程主要分为申报遴选、持续监督、评估退出三个阶段;第一批项目申报材料自2021年3月1日起启动常态化征集,项目评审工作分批次开展。本次会议之后,申报工作即将正式启动。

北京市地方金融监管局党组书记、局长霍学文在致辞中表示,在全球新一轮科技革命和产业变革蓬勃发展的新形势下,中国证监会部署在北京率先开展资本市场金融科技创新试点,是加快建立健全资本市场金融科技创新监管框架和监管工具的有益探索,对于加快构建完善资本市场基础制度体系,提高金融风险防范能力水平,推动资本市场在守正创新中进一步释放发展活力至关重要。
北京证监局局长贾文勤指出,近年来传统金融与新兴科技加速融合,有效推动了金融服务提质增效。但同时,快速多变的金融科技创新形势也对监管理念、方法和能力提出了新的挑战。如何在鼓励金融科技发展和防范金融风险积聚之间取得平衡,是监管部门与市场机构共同的课题。此时开展本次试点,是证监会党委在科学研判、准确把握资本市场金融科技创新发展“时”与“势”的基础上,作出的重要决策部署。试点率先落地北京,是证监会党委支持北京经济高质量发展的重要举措,体现了证监会党委对北京资本市场金融科技工作的重视、认可和关怀,为首都资本市场金融科技创新发展提供了难得的战略机遇,对于北京建设国际一流的金融科技生态,形成具有全球影响力的金融科技产业具有重要意义。
来源:腾讯网
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加强数字经济时代的个人信息保护。在现有法规的基础上,进一步建立健全能够满足数字经济条件下征信机构运行、征信业监督管理、信息主体权益保护的法律法规制度,减少隐私侵害。持续完善征信异议、投诉和责任追究机制。
2021/02/25 10:16