The website uses cookies. By using this site, you agree to our use of cookies as described in the Privacy Policy.
I Agree
李雅琪
146 articles
My Web Markups - 李雅琪
  • 民银行坚持对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”,对侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为坚决依法严厉打击。自2013年以来每年均开展以消费者金融信息保护为主要内容的监督检查工作,严肃查处相关机构在消费者金融信息保护方面的违法违规行为。此外,还不断提高非现场监管水平,通过金融消费权益保护评估等方式,对金融机构进行持续、动态监测。对金融机构超范围收集、非法存储、超范围使用或者泄露消费者金融信息等违反消费者金融信息保护规定的行为依法进行严肃查处,强化对信息违法违规行为的震慑力。
  • 保障消费者金融信息安全是金融机构的法定职责,金融机构要切实履行主体责任。一要强化全流程管控,将法律法规和监管要求逐项分解落实到业务运行的各个环节,细化到业务岗位职责中。二要加强员工教育,强化对中高级管理人员和基层业务人员的消费者金融信息安全教育,培养消费者金融信息安全红线“不能碰、不想碰”的底线思维。三要规范员工行为,合理设置分级授权,完善授权审批流程,避免消费者金融信息使用环节“一手清”。四要加强技防手段,及早发现风险隐患。五要平衡发展与安全的关系,不能以牺牲消费者金融信息安全为代价换取业务发展。六要发挥投诉预警纠偏作用,主动查找漏洞或薄弱环节,及时研究问题,填补管理漏洞,消除风险隐患。七要强化责任追究,对有关责任人员要予以严肃处理,强化震慑
  • 一是在制度建设层面,明确要求其进一步健全完善消费者金融信息收集、保存、使用、对外提供等环节的内控制度,采取有效措施将各项制度落到实处。二是在系统建设方面,金融机构要持续改进完善业务系统和反洗钱系统,建立用户异常行为监测模型,定期监测并堵塞系统存在的技术漏洞等安全隐患;完善系统功能模块,确保系统生成日志能及时、准确、全面地记录信息数据的查询和下载操作。特别是要畅通系统使用人员的意见反馈渠道,避免业务、技术“两层皮”的现象。三是在人员管理方面,要不断强化相关措施。对接触消费者金融信息的岗位人员合理设置权限,并采取内部审批等有效措施进行权限控制,全面开展员工业务培训和警示教育工作,有效避免泄露消费者金融信息行为的再次发生。
3 annotations
4 annotations
5 annotations
  • 信用信息收集、存储的必要性标准并非是一成不变的,而是需要在考虑多种因素基础上动态平衡的结果,例如所办理具体的业务类型、贷款额度高低或还款周期、使用信息对个人权益的影响程度等都可能影响对收集信息必要性的判定
  • 个人信用信息基础数据库管理暂行办法
  • 我国现有法律针对银行、保险公司、证券公司、投资管理公司的业务范围和个人金融信息的流转有较为严格的限制,使得这些金融机构在向新兴市场参与者提供数据和数据使用方面可能受到阻碍
  • 官方征信机构外部产生了很多的数据,这些数据的体量远超信贷数据。大数据公司不仅拥有众多数据,而且数据维度广泛,涉及电子商务、社交、地理位置等等。从实际业务需求来说,在“信用白户”向“有信用记录的人”转换过程中,这些大数据公司拥有的用户线上购物信息、社交信息等可以作为初步信用记录的建立基础
  • 防止数据泄露、保证消费者的权益不受损害
  • 如何在依法合规前提下发展金融科技、促进个人金融信息的有序汇聚融合
  • 市场化个人征信机构
  • 接受金融机构委托汇聚、分析多来源用户信息,并向金融机构提供信贷风控、反欺诈等服务的智能风控企业
  • 以个人征信及智能风控等行业为例,分析数据在产业链中流转的困局,并参照境外信用体系的运行经验探讨潜在的疏通个人金融数据流转渠道同时保障金融数据安全、消费者利益的破局思路
9 annotations
  • 除人民银行批准,并依法设立的征信机构外,任何个体或机构不得从事金融信息收集、处理业务,也不得从事个人征信业务
  • 金融数据为实现金融业“以客户为中心”经营理念提供了数据支撑
  • 金融数据为金融机构创新发展提供可能,金融机构在数据积累上具有天然优势,其业务经营中有大量的客户数据、管理数据和交易数据,同时依托大数据分析技术,金融机构为数据赋予了新的价值
  • 金融数据利用过程中产生的负外部性已然成为金融业发展过程中不可回避的问题,负外部性引发的严监管甚至导致数据行业陷入发展困境。自2019年4月起,监管机构开始全面清理整顿,以互联网金融为例,网贷、征信、支付等领域中,大量大数据反欺诈、催收、风控等平台被查,野蛮生长的大数据收集时代将进入冷静期,大数据行业面临整顿,金融行业的数据来源也面临模式转变问题。但在我国征信系统不健全、不开放的情况下,金融业对金融数据的需求仍是客观存在的,如何在监管趋严的形势下保证市场需求的正常释放,同时平衡好金融数据的动态安全,是弥合数据主体权利保护和金融数据商业化利用之间冲突的关键,也是能否妥善实现法律在权利保护和效益促进之间平衡的关键所在。
  • 数据治理旨在寻求数据价值挖掘与数据安全的动态平衡
5 annotations
5 annotations
  • 数字服务协调机构将根据其收集的信息,每六个月验证其管辖范围内的在线平台在欧盟境内所服务的平均每月活跃服务接受者数量是否等于或高于超大型在线平台界定标准
  • 在线平台的特别透明度报告义务中,还涵盖了有关判定其是否构成“超大型在线平台”的上报要求
  • 显示的信息是广告
  • 如果在线平台允许消费者与交易者签订在线合同,则其应确保在交易者使用其服务向位于欧盟境内的消费者宣传信息或提供产品、服务前,已获得交易者以下信息
  • 在已经发出事先警告的情形下,在合理的事件段内中止向经常提供明显非法内容的服务接受者提供服务,以及中止处理经常通过举报机制与内部申诉处理系统提交明显没有根据的举报或申诉的个人、实体或申诉人
  • 参与危机应对协议的起草、测试和应用
  • 影响公共安全或公共卫生的危机情况
  • 每六个月发布一次
  • 提供信息访问权限
  • 是否专门向一组或多组特定的服务接受者展示,如果是,则用于该目的的主要参数
  • 不包含向其显示广告的服务接受者的任何个人数据
  • 应用程序编程接口公开包含下述信息的存储库,直到最后一次在其在线界面上显示广告之后的一年
  • 随时选择和修改确定每个决定信息显示优先顺序的推荐系统的首选选项
  • 可针对该等主要参数进行修改
  • 阐明其推荐系统中使用的
  • 主要参数
  • 应任命一名或多名合规官,直接向最高管理层汇报,负责监督其对本法规的遵守情况
  • 针对已确定的上述特定系统风险,采取合理、相称和有效的缓解措施
  • 重大系统性风险
  • 内容审核系统、推荐系统以及广告定向推荐系统
  • 至少每年一次
  • 专业知识
  • 代表集体利益,并且独立于任何在线平台
  • 可信赖举报人的资质由数字服务协调机构审核实体提交的申请后予以授予
  • 非法内容
  • 应建立适当的、易于访问、易于使用的机制,允许任何个人或实体向自身发出举报
  • 对于在欧盟境内未设置机构但在欧盟境内提供服务的中介服务提供者,根据草案的要求,应在其提供服务的某一欧盟成员国境内,书面指定法人或自然人作为其法定代表人
  • 以电子方式直接与成员国监管机关保持联络
  • 至少每年发布一次
  • 设置举报与行动机制
  • 至少一项不基于用户画像的选项
  • 确保线上广告透明性
  • 确保交易者可追溯性
  • 可信赖举报人制度
  • 该草案针对中介服务者的不同服务性质、规模,依据其对内部市场的潜在影响程度,设置了不同等级的管制措施与合规要求。具体而言,该草案将中介服务分为四个层级,即所有中介服务、托管服务、在线平台、以及超大型在线平台(四个层级的范围边界:中介服务涵盖托管服务,托管服务涵盖在线平台,在线平台涵盖超大型在线平台),并设置了针对不同层级的要求
  • (1)  适用范围:中介服务(Intermediary services)
  • 数字服务协调机构
  • 在线中介对第三方内容的责任,在线用户的安全或对不同的信息社会服务提供商的不对称尽职调查义务
  • 在线中介服务,例如在线市场、在线社交网络服务、在线搜索引擎、操作系统以及软件应用程序商店服务
39 annotations
  • 双方并未约定明确的付款时间即未明确货款付款的到期时间,根据双方的交易习惯,每次宝泉岭公司送货后,嘉耐公司均支付一部分货款,同时结欠部分货款,双方之间签订的多份合同均按此履行。现宝泉岭公司于2017年10月3日发函要求嘉耐公司一次性付清余款,显然不符合双方合同约定,宝泉岭公司就此要求解除合同,也不符合双方间的交易习惯,故就此宝泉岭公司认为嘉耐公司违约在先本院不予支持
  • 嘉耐公司结欠宝泉岭公司货款
  • 发货约定“买受方根据自身需要通知出卖方发货,出卖方应当在接到通知之日起5日内到货,如出卖方未能及时供货,影响买受方正常生产或出卖方产品质量出现问题,造成买受方生产产品报废等一切经济损失,包括但不限于实际损失、预期可得利益损失、诉讼费、律师费等由出卖方进行赔偿;如市场价发生变动,必须提前一个月书面通知,如双方达成一致意见,可另行签署合同,如双方未能达成一致意见,本合同解除,双方均无违约责任”;违约责任约定为“按合同法执行,如出卖方违约,由出卖方向买受方支付合同价款20%的违约金”
  • 出卖人没有履行给付义务的,致使买受人不能实现合同目的,买受人可主张解除合同,要求出卖方赔偿损失,损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失,包括合同履行后可获得的利益
4 annotations
17 annotations